大家好，我是哆啦~

这几天我已经忙到快出现幻觉，

睁眼闭眼都是各种产品信息、体检报告...

不过，让我欣慰的是：

以前大家被亲戚、代理人一煽动就买了，

现在都知道根据预算、身体条件等来配置。

但还有一点千万别忘了！

那就是保险公司的理赔情况。

· 哪种病赔最多，我保的够不够？

· 看中的产品，公司理赔好不好？

趁着一大波保险公司都发了2020理赔年报，

一起来看看，对我们买保险有啥启发~

N1

53家理赔年报出炉，5大真相一定要看！

这次我收集分析了53家，

既有传统老七家，如平安、国寿、泰康等，

也有线上网红产品的公司，

如横琴人寿（代表产品：无忧人生2020）、百年人寿（代表作品：康惠保2.0）等。

如图。

这里不一一解读，直接总结4点：

1、癌症仍是最高发疾病，占比达70%

在各家重疾险理赔原因中，

癌症占比最高，心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。

比如：

平安人寿，在21万件重疾理赔里，癌症占67%；

中国人寿，理赔33万件，癌症也占了73%：

（来自中国人寿2020理赔年报）

招商信诺更高，达到80.31%。

其他保险公司平均也都在70%上下，

再加上心脑血管疾病，已经占了理赔的80%。

所以，大家买重疾险时，

不必纠结保的是100种还是110种大病，

重点应该放在高发疾病的保障上。

首先，考量产品本身对癌症和心脑血管疾病的保障如何，

比如达尔文3号，

原位癌、3种心血管轻症、中症脑中风都能二次赔。

小病先治，避免发展成大病。

其次，预算充足的话，

可以附加癌症和心脑血管重疾二次赔，

把复发、转移的风险也覆盖掉。

2、甲癌真的很高发，女性更危险

以平安人寿为例，在癌症理赔里，

男性最高发的是肺癌，女性则是甲状腺癌。

（来自平安人寿2020理赔年报）

但咱们看图也知道，

不管男女，甲状腺癌都是高发的。

在有些公司的理赔年报里，甚至男女都排到了第一。

不过，甲癌又叫喜癌，

且绝大多数患者得的都是轻度甲癌，

治愈率极高，5年生存率达到97%，

手术费用也很少，几万块搞定。

在重疾旧规中，

甲癌不管轻重，都按重疾赔，至少100%保额。

举个例子：

大雄买了50万保额的超级玛丽3号Max，

后来不幸得了轻度甲癌，除了赔50万，

60岁前还能额外赔80%，总共就有90万...

你想想，几万搞定的病，就能赔90万...

长此以往，还不得把保险公司赔穿了！

所以，新规就把轻度甲癌踢到了轻症，只赔30%保额。

还是前面的例子，

新规后，只能赔15万，整整少了75万！

虽然更科学，但对于咱们来说，就少了个薅羊毛的机会。

所以，如果你也想薅一把，

旧规最后4天，看好了要抓紧！

3、大多数人买的保额，不够用

这个数据我还蛮惊讶的，

以国寿老大哥为例，重疾平均赔付金额仅3.8万。

（来自中国人寿2020理赔年报）

而主打线上的弘康人寿高一点，有19.25万。

（来自弘康人寿2020理赔年报）

但相对于动不动几十万的重疾医疗费来说，都是不够的。

成人的保额，预算再少也要30万起步，50万正常，多多益善。

因为不光要考虑治病钱，

治疗后，可能需要终身服药、护理，

也可能没法再工作，收入也中断，

后面的这一笔钱，都是没法估量的。

要记住，买保险就是买保额。

那些能额外赔保额的产品，尤其要关注。

如：

达尔文3号：额外赔80%

超级玛丽3号Max：额外赔80%

如意甘霖：额外赔70%

福乐保1号：额外赔70%

4、31岁-60岁，重疾理赔最多

如阳光人寿理赔年报所披露的：

（来自阳光人寿2020理赔年报）

重疾理赔最多的是31-60岁的人，占比高达70%-80%。

这里特别提醒大家，

在疾病年轻化的趋势下，

买保险一定要趁早，

越早买，保越久，还更便宜。

5、公司理赔难不难，快不快，看数据就知道

最后，要看理赔难不难，快不快，

重点在“理赔率”和“理赔时效”。

我也把这部分的数据整理出来了：

（上下滑动查看）

如图，大多数保险公司的理赔率都超过了97%，

说明绝大多数人都能顺利理赔，拒赔概率很低。

而且，大多数公司平均2天内完成理赔，

像百年人寿，理赔平均时效只有0.9天，

从提出理赔申请，到获得理赔金，

平均不到一天就处理完了，相当高效。

数据是不会骗人的，

不管大小公司，其实都不惜赔，

而且随着互联网发展，理赔也变得更快更便捷。

人们总是因为不到3%的拒赔个例，

就给保险盖了“这不赔那不赔”的章，这是很不公平的。

N2

理赔数据再次证明，旧规更划算！

好啦，今天就解读到这里，

我最大的感受就是：

买保险，不看理赔数据，你真的会吃亏。

就拿新旧规来说，理赔数据告诉我们：

1、癌症最高发，

但新规不再必保原位癌；

2、甲癌赔最多，

但新规轻度甲癌贬为轻症，少赔70%。

相比之下，目前还是旧规产品更香，

尤其是能额外赔保额的达尔文3号、超级玛丽3号、如意甘霖们。

如果你还不懂怎么买重疾保险，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。