大家好,我是哆啦~
买保险就像挑老公,
想挑到一个称心如意的郎君,
不仅要考察他自身的实力,即产品保障,
还得了解清楚他背后的家庭,即保险公司。
而银保监会作为咱们的“老媒人”,
在每个季度都会核查保险公司的偿付能力,
并且给它们评个级,分个三六九等,
谁值得托付,谁又是渣男,一目了然!
最近我们整理了82家保司最新偿付能力数据,
这个指标,关系到咱手中的保单是否安全!
就像男怕入错行,女怕嫁错郎,
想知道你买的保险靠不靠谱?赶紧来看看!
N1
82家保司偿付能力汇总,有人不及格...
哆啦这次整理了82家保司最新的偿付能力数据,
其中人身险公司58家,财险公司24家,
情况如下表所示。
(上下滑动可查看)
人身险公司:
财产险公司:
另外一些未统计的也欢迎大家留言补充。
那么这些ABCD评级和数据应该怎么看呢?
下面就来说下银保监老媒人给的标准,
只要同时满足以下3项,
就代表偿付能力达标,是个可以考虑的对象:
综合偿付能力充足率 ≥ 100%
核心偿付能力充足率 ≥ 50%
风险综合评级≥B类
那根据这个标准来看,
绝大多数保司偿付能力都是达标的,
达标就意味着资金链维系得不错,
不用担心保单会“赔不出来”的问题。
当然,这只是最低标准,
我们来看偿付能力充足率的定义,
简单解释就是:
假如某保司一共卖出100份保险,
如果这100份保险同时出险要求理赔,
该保司正好能赔完,
那它的偿付能力充足率就是100%;
赔不完就低于100%,
而能赔完且可以赔更多就100%以上。
这么说偿付能力充足率就是越高越高咯?
也不是,
如果一家公司刚成立没多久,
还没有开展什么业务,
钱都在闲置没有利用,偿付能力自然高。
比如小康人寿,
在引入宁德时代等股东后,
偿付能力充足率一下从负值飙升到几万,
随着保单量增加,偿付能力值也随之下降。
所以说,
偿付能力充足率是需要长期追踪的指标,
如果你看中的公司,
能一直保持在150%~200%间波动,
风险评级为B以上,证明它非常优秀~
而如果连最低标准都过不了,
那就是渣男没跑了,必须拉出来当众处刑,
这次哆啦就发现了3家:
1、合众人寿
连续3季度风险评级为C,不合格。
2、珠江人寿
最新风险综合评级为C,不合格。
3、安心财险
最新核心和综合偿付能力充足率为负数,
连续3个季度风险评级为D,不合格。
那么,这些不合格的保险公司会倒闭吗?
N2
偿付能力不合格的保险公司,会倒闭吗?
一家保险公司偿付能力不达标,
通常说明这公司业务经营过于激进,
只顾眼前利益,没有考虑长远发展,
以后赔不出钱的可能性大~
但咱也不用太过担心!
根据《保险公司偿付能力管理规定》的规定:
对于不达标的保险公司,
监管可以采取一系列措施,
将偿付能力拉回到标准线以上,
必须保障咱消费者的权益不受伤害。
比如限制向股东分红,
责令调整业务,限制增设分支机构,
限制商业性广告,限制高风险投资等等:
以百年人寿为例,
它的风险评级曾经在C级徘徊,
调整到现在已经回归正常水平~
所以说,在国内这种长期动态监管下,
99.5%的保险都是相当安全的~
不过有人可能会说,
那万一还是调整不好,倒闭了呢?
毕竟人一倒霉,喝水都能塞牙缝。
莫慌,
根据《保险法》第92条明确规定:
即使保险公司真倒闭了,
也不会出现强退、跑路的状况,
它手里的保单必须找人接盘,
找不到人,监管也会指派一个,
消费者的保障不受影响,依然有效!
好啦,来总结一下,
偿付能力是考察保险公司的重要指标,
它每个季度都会发生变化,需要长期监测,
而这活有监管爸爸顶着,
在它的严格要求下,
保险公司倒闭这事,其实非常罕见。
所以大家在买保险时,
大可以不必太过在意公司,
而应更注重于产品本身的保障。
我叫哆啦,是专业的保险测评师。
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