今天有个热搜，“我国中等收入人群已达4亿”。

这让我想起来，去年底也有个炸锅的热搜。

一篇《上山容易下山难？从需求侧看经济》的文章，

提到中国月收入不足2000元的人口高达约9.64亿人。

看到这一情况，相信大家都难以置信。

我们知道肯定有收入在2000元以下的人，但没想到数量如此之多。

按照全国人口14亿的统计，这一群体占比接近70%。

北师大的报告提供了更为详细的数据，

比如有6亿人的月收入低于1090元，

2.2亿人的月收入低于500元，

还有546万人的收入为0。

换句话说，除去9亿低收入和4亿中等收入人群，我国富人接近1亿？

那么，我们该如何正确认识这组数据？

除了个人养老金，养老理财还有什么好选择？

不少人正值能够赚钱的青壮年时期，又该如何给自己/年迈的父母做理财规划呢？

跟着哆啦一起来看看~

N1

如何公正客观地评价这组数据？

北师大中国收入分配研究院在2021年调查中发现，

我国月收入在2000元以下的人口约9.64亿。

该研究院在2019年采用分层线性随机抽样，

调查7万个代表性样本，调查结果如下：

在这里，我们需要正确认识该数据：

首先，很多人将收入粗暴地等同于工资，

但实际上，考虑到中国总人口14亿，

扣除老弱病残及未就业人口，很多人实际上没有工资收入。

例如，2022年的统计数字显示，

全国就业总人数仅为7.34亿人，约占全部人口的一半多一点。

其次，工资收入和月人均收入不同。

国家统计局将居民收入分为：

工资性收入、经营净收入、财产净收入和转移净收入四大类。

举例来说，2022年全国居民人均可支配收入为36883元，

其中人均工资性收入为20590元，

占比55.8%，相当于平均每月1716元。

最后，考虑到收入增长，

2022年中低收入人均收入已达到30598元，相比2019年增长5500多元。

考虑到已经是5年前的调查数据，

月收入低于2000元的人数可能有所减少，但大概率仍在6-7亿人范围内。

N2

每年交社保养老保险，未来能领多少养老金？

聊完上面的数据，再来谈谈大家关心的养老问题。

每年缴纳社保养老保险，未来可能获得多少养老金呢？

以2020年广东省平均工资为基础，

哆啦进行了简单的计算，为大家提供一个参考。

在不考虑平均工资增长、通胀和养老金利率的情况下，假设它们相互抵消。

可以推算出男女在未来退休时每月可能领取的养老金。

男女性在考虑养老金时，可根据缴纳基数和职业生涯长度，

来估算未来每月领取的养老金。

例如，女性以约6000元基数，购买15年社保，

每月可得1551元，20年2067元，30年3101元。

要注意，购买年限和工资水平影响领取金额，

建议如果担心社保养老金不足，考虑商业养老年金保险。

因养老成本上涨，商业养老年金可作为退休后的有效补充。

N3

退休潮来临，如何给父母补充养老金？

截至去年年底，60岁及以上的老年人口新增了近1300万，

相当于整个西安市的总人口规模。

目前，60岁已成为正常退休的年龄，因此这1300多万人都是新增的退休老人。

然而，这只是一个开端。

在接下来的十年里，每年都可能有同样数量的人步入退休阶段。

很多朋友都希望父母的养老生活更加从容，

但要么因为经济拮据，要么因为父母年纪较大而不适合再交社保。

在这种情况下，我们可以选择在过年过节时给父母包红包，

或者为他们单独开一个账户，每个月存入一两百，以备父母有需要时取用。

对于那些父母较为年轻、自己经济充足的朋友，也可以考虑为父母养老提供支持。

将一笔钱除了存银行外，养老年金险是个不错的选择。

相比于存银行，年金险的后期收益更高，

最大的优势是活多久领多久，不用担心钱会花完。

哆啦选择了2款目前收益较高的顶级年金险，

以50岁女性，交5年，年交10万测算，大家可以参考两者的收益和领取情况。

可以看到，某顶级Top1年金险，

每年领取3.58万，比起另一款每年多领800元，

85岁时，两款顶级年金险，累计领取+现价，均达到投入本金的2倍。

长期来看，两款年金险的IRR，都能超越4.30%。

如果将这笔钱放在银行，

每年领取相同的金额，可能在十几年内就会用光。

然而，若选择购买年金险，

保司会按时将钱打到父母的账户，保证持续的资金支持。

而且，年金险的收益是写入合同的，受到法律的保护，相对较为安全可靠。

我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。

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