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●一部分用来日常支出； ●一部分钱来为将来做准备（生养小孩、自己养老等）； ●或多或少还要留一部分活期存款，以备应急所需； ●其余的绝大部分钱用于买卖的再投入帮助实现财务自由。 没有保险就等于自留了风险 首先，家庭财务规划强调的第一点应该是防风险：在我们应急所需的存款必须包含自己，老人，小孩，配偶等家庭成员突如其来的生病，意外灾难的费用，而整个家庭中，谁都有可能会需要到这笔钱。 如果没有保险，这个风险就等于是留给了自己（自留风险），自己家庭承担自身的风险。以医疗险为例：因为年轻，生病或意外引起的医疗次数和费用会较少，所以很多人会认为，买份保险不划算。这也就是认为没风险或风险小。也是你今天拒绝买保险，甚至不考虑买保险的原因。认为还没到时候！ 风险自留生老病死残是成本 一家人平平安安是我们共同的愿望，但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹，认为这个钱就是家里的节余，你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活开支中去，这将导致家庭财务一个致命的弱点，你忽略了一个根本性的问题，生，老，病，死是人生必须付出的成本，但人生的成本很奇怪，它何时，何地，以什么方式发生，没法预测，无从准备。 其实，你的存款也仅是解决心理的安全需求，解决不了实质性问题。因为风险有大有小，小病小灾尚能应付，大病面前力不从心。 假设家里有50万资产，生意/理财上占30万，孩子每年花掉1~2万，你的日常支出每年5~6万，家里存的最多也就是十几万，家庭最大的防风险能力就是十几万，如果存款一旦花光，就是把生意或者理财的30万挪过来，日常支出都要紧张起来。 但是如果你把家庭存在银行里解决生老病死的费用单独拿出来，形成专款专用。假设一年交1.5万，立马能产生超过百万的保额。万一发生风险，保险就会挡在前面，形成第一道防线。不会增加家庭经济负担！ 如果你不买保险，尽管你有50万，其实你的风险防范能力也就是十几万，而且是花自己的钱。如果买了这个保险，你了交1.5万，防风险能力达到了100多万。这就是保险产品，在风险面前独一无二的杠杆作用！ 其实买保险并不需要花钱，只是把家庭本来要存在银行的钱挪到保险公司，解决一个更完整更周到的保险计划而已。这样，就没有那种消费的“痛”的感觉，不会觉得这个钱，拿过去就拿不回来。即使一个人一辈子不得病，不出意外，总会身故。有生之年解决自己和家庭的保障问题，身故后，把资产完整地留给孩子。
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