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是指被保险人在保险期间因遭受外来的、非本意的、突发的、非疾病的意外事故，身体蒙受伤害而产生医疗事故、身故或残疾，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。 1、 意外险分类 我们日常接触到的意外险主要分成两类： 这类意外险的特点是全面保障，除产品约定责任免除外的意外事故基本上都可以获得理赔，建议优先考虑这类产品。 比如交通工具意外险，或者旅行险，这类保险可以在我们出行的时候，根据需求单独购买。除非常年飞来飞去，到处走动，那么可以根据实际情况单独补充一份专项意外险。 2、 职业类别要求 意外险对健康状况要求极为宽松，但是对职业类别却有严格的要求。职业风险越大，意外发生概率就越大，所以大部分意外险保障的职业类型为1-3类。也有很多针对4-6类高风险人群的意外险，但相对来说保费贵，且保额较低，这些从业人员可以选择或补充寿险来做足保障规划。
3、 意外险怎么选 ● 意外险的投保门槛极低，一般只要职业分类符合要求即可，对健康要求宽松，且费率几乎不受年龄变化的影响，所以不用太担心后续不能购买意外险或年龄大了之后保费过高的问题。 ●根据保险市场的发展规律来看，保险产品更新迭代迅速，不久的以后肯定会有性价比更高的意外险出现。 ●长期意外险需要支出的费用比一年期意外险贵好多倍，这一类产品性价比极低，所以意外险建议考虑一年期消费型产品即可。 选择意外险首先需要关注保障项目和保额： 1、保障项目 意外险保障项目主要包括意外医疗（医疗费用、住院津贴）和意外身故/残疾： 是对因为意外导致的医疗费进行补偿。比如，不小心摔伤、烫伤等导致的治疗费，包含意外门诊和住院责任，此外部分产品还有住院津贴补偿。这部分费用，一般是自己先付，然后凭发票等报销，但累计赔付的钱不超过保额。 2）意外身故/残疾责任 对意外导致的身故或残疾给付保险金额。意外身故赔付约定保额，残疾则一般是按照伤残等级赔付保险金。 残疾赔付比例为：
只有达到全残程度，才按照合同约定的保额赔付，其他情况则按照对应的比例*基本保额赔付。 不同的年龄、预算、身价、保障维度等因素决定了意外险保额选择也会不一样，一般身故/身残保额建议为年收入的5-10倍，意外医疗保额建议在2万以上。 如果真的发生意外事故，伤残概率一般高于死亡，且一旦伤残，会有大额的医疗和复健支出，工作收入也会受影响。而且上文已经提到，意外伤残是按照伤残等级赔付的，所以意外伤残的保额是需要重点关注的。 需要注意的是： ❶ 未成年人买意外险，身故保额在法律上是有最高的保额限制的，被保人不满10周岁，不得超过人民币20万元，被保人已满10周岁但不满18周岁，不得超过人民币50万元。 ❷ 选择产品时意外医疗部分重点关注免赔额尽可能少、报销比例高、自费药也可以报销的产品。其次再考虑是否有住院津贴及附加服务。 4、 配置建议 意外险在各险种配置中是最简单的，只需要结合自己的保障需求和职业类别即可，且意外险本身价格就不贵，除了一些保障高达几百万又附加了其他保障的意外险会有超过千元的价格外，常规的产品中便宜的一两百元，贵的也就三四百元左右，所以切记不能一味的追求低价而忽略产品的保障功能。 配置原则 一、保额高 意外残疾是按伤残等级，按比例赔付的。10级伤残只能赔付保额的10%，1级伤残才能赔付保额，保额太低的话，对残疾的补偿作用十分有限。
综合意外险可保障各种意外事故导致的风险，相比专项意外险保障更全面。如旅游意外险只保障旅途的意外风险、交通工具意外险只保障交通工具导致的意外等。
意外事故导致身故或全残的概率，要远远小于普通残疾。 医保外用药一般治疗效果好，但无法报销，但价格昂贵，医疗费用负担大。
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