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老早前，就有朋友留言让我谈谈年金险的功能。 可一个月过去后，他送我白眼：年金险的功能咋没写~ 我非常沙雕的认为自己肯定写了，如果他没收到，只能是微信BUG了。 雨女无瓜~ 然而，他还是说没有。 我想翻出截图，怼他脸上。 后面才发现，那篇文章就像薛定谔的猫消失了。 我后来仔细回忆了下，真是自己忘记了，没有写，还非常自信自己写了。 可能是90后，压力大，脱发严重，所以…… 今天必须为大家捋捋年金险的功能。 亡羊补牢，补上。
一、提供稳定现金流年金险，简单说就是一种规划现金流的工具。 如果不理解年金，我们可以参考下养老保险： 工作时缴纳保费，到固定退休年龄开始领钱。
养老保险，什么时候领、领多少的主动权握在国家手里，现金流没法受我们控制。 而大家自己买年金险， 可自由选择最合适的领取方式，在固定年龄每年领一笔年金，规划稳定的现金流。 如果临时需要应急钱，也能进行保单贷款，拿到80%的“救急钱”。 二、锁定固定利率作为现金流规划工具，年金险理财也不错。 相对于其他理财产品，他最大的魅力在于固定几十年的利率，稳定增值的收益。 市面上收益高的年金可以达到3%-4%的收益。 有些人可能嫌这利率过低，可你想想利率高的理财产品，自己敢买吗？ 基金、股市、黄金……连巴菲特都会失手。
巴菲特失手了，不至于跳楼，人家现金流多强，有资金支撑。 我们要是买100万股票，过三个月变30万了，还不得疯。 大多数人，就没那风险承受能力。 年金险是复利，在不停利滚利后，金钱的时间价值发酵。 30万，变60万，变80万，变100多万…… 这份收益几乎没有任何风险，雷打不动！ 我们既不用担心，低利率时代来临，利率下调。
又不用担心，经济形势变化理财风险增大。 三、强制储蓄，对抗风险抛开收益，年金险作为一种保险，本身就是为了对抗风险而生。 比如说，现在迫在眉睫的养老风险。 中国老龄化日渐加重，长寿风险也逐渐增高。
我们缴纳的养老保险，提供给现在的老人领取正好。 可是将来老人变多， 年轻人挣100块给30元交养老保险，可能凑合。 给50元交养老保险，就不太乐意了。 给70元交养老保险，那不得撂挑子。 真正靠得住的，还是控制在自己手里的养老年金保险。 同理，你买一份教育金，孩子从读高中到研究生，每年都能拿钱。 你还可以靠年金险，规避财富传承中的债务、税务风险，将钱留给想给的人。 哪怕脱掉收益的袍子，他的可控性，本身就能应对太多不可控的风险。 四、活到老领到老年轻时强制储蓄一份养老年金险， 从退休到死亡，每月都能拿到退休金。 你60岁退休，活到80岁，领20年；活到99岁，领39年。 他带有一种“对赌机制”。
短寿的人没领多少年就去了，多交的那部分保费补贴了长寿者。 其实短寿的也没亏，花钱买安心，至少到死也没为钱操心，遭受生活的毒打。 关于养老年金规划多少合适，我建议日常工资的80%为妙。 少于这个数，你就会感觉退休后生活质量急剧下降。 吃猪肉，似乎不那么happy，打折机票怎么和没打折似的。 五、好年金险的2大必备因素最后和大家强调下，好年金险两个关键性标志~ 1、领取金额高，收益率高 买年金险嘛，不图他收益高，做理财规划挣的多，做养老规划领的多， 还图他收益低不靠谱嘛~
2、现金价值高，灵活性高。 年金险，是一笔固定资产，家里的小甜甜。 需要紧急用点时，他爱理不理，取不出来，可就不美好了。 只有现金价值高，我们才能支取自由，爱怎么花就怎么花。 如果你还不懂怎么买年金险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。
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