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年金险怎么选？ 很多朋友都会纠结这个问题，主要是产品类型太多了~ 年金险作为一种理财型保险， 简单来说，就是现在向保险公司交钱， 到了约定的期限，就可以从保险公司领钱。 什么时候领，领多少，领多久，都规定好了。
如何交更少的钱，领更多的钱是每个人最关心的事。 年金险怎么选？如何才能挑到适合自己的？ 哆啦一共总结出了3点，尤其是第3点， 搞懂了，你才不会买亏~ 01年金险怎么选：固定收益型or分红型？按照增值方式的不同，年金险可分为固定收益型和分红型。 固定收益型年金险： 年金领取的额度确定，时间确定， 所有保单利益在保险合同签订时就已经约定好， 白字黑字地写在合同内，属于保证收益。 分红型年金险： 收益包含固定收益和分红收益两部分， 分红收益，指的是保险公司的分红险业务的盈余。
保险公司一般会设置高、中、低三档分红收益进行演示， 低档收益很难看，中、高档收益不保证。 换句话说，也就是分红给多少，给不给， 都是保险公司说了算，条款没有规定。 以平安的玺越人生（分红型）和瑞利年金（固定收益）为例： 案例：40岁男，年交保费10万，5年交。
（可上下滑动查看） 计算得出，瑞利年金从保单第16年开始，收益就超过玺越人生， 到80岁时，瑞利年金（固定收益）总共领取了：983840元。 玺越人生（固定收益+分红），累计领取348362元，连本金都没回来！ 分红型年金一般固定收益部分很低，就靠浮动分红来吸引消费者。 这就是为啥哆啦一直不推荐的原因。 02年金险怎么选：早领取or晚领取？按领取时间的不同，年金险可分为快返型和养老型。 快返型年金险： 特点是早领取，最早从第5年就开始领取年金，资金流动性较强； 但由于太早领取，本金的封闭增值期太短，现金价值回本慢，总收益稍低。 比如瑞利年金，实际收益率在3.66%左右。 养老型年金险： 通常是参照退休年龄开始领取年金， 一般在5、60岁开始领取，保终身。
优势是现金价值回本更快，收益更高； 但缺点是资金锁定时间长，要几十年后才开始领取年金。 比如养多多A款养老年金险， 30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领。 从60岁开始，每年领取138900元， 活多久，领多久， 如果够长寿，能活到100岁， 一共能领取569.49万，收益率高达4.14%！ 03年金险怎么选：保定期or保终身？按保障期限的不同，年金险可以分为定期年金和终身年金。 定期年金险： 一般保障10年 - 30年不等， 到期领取最后一笔满期金，合同终止。 一般教育年金或理财型年金就属于这类。 比如弘福今生年金险，如果选择3年缴费， 保障20年，收益达到3.98%！
还有渤海人寿的教育金大富翁i宝贝，实际收益3.94%~ 终身年金险： 从年金领取日开始，在被保人生存期间持续发放，跟生命等长。 一般以养老型年金（养多多）， 或快返型年金（瑞利年金）的形式存在。 从收益来看，终身年金要比定期年金更高， 因为越长寿，领取越多，收益则越高。 04写在最后每种年金险都有各自的优势，不同类型功能差别很大， 年金险怎么选？需要根据自身的需求， 选择适合自己的产品，量身定制才是最合适的。
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