如果要找出最能体现投保人家庭责任感的保险，终身寿险一定是首选。终身寿险是一份纯保障的保险，和储蓄类的保险相比，它的杠杆作用更大，保障的性价比高。

买终身寿险的人一定是对家充满了牵挂，这就像古时候男人出门赚钱一去就是几年，临行前一定为家里留下生活费，因为家中妻儿老小需要生活。

买一份终身寿险就是出门前先给家中留下几年的生活费，以后无论怎样，家中的生活都不受影响。

比如一位42岁的男士配置一份高额的终身寿险，受益人是他的配偶和两个女儿，那么当他突然遭遇意外身故时，他们就会获得一笔保险金。

尽管这笔保险金是以他的意外身故为代价的，但至少他的妻子和女儿有了一笔稳定的生活费，这笔钱可以满足她们的生活，让她们在危难时期有稳定的生活保障。

2、替代重大疾病险 

买终身寿险保的是家庭，同时还会保自己。当被保人患了重大疾病，急需钱救命，如果没有重疾险，家里就需要卖房卖车。

但有了终身寿险，家人就可以通过保单贷款的功能向保险公司借款，借来的钱可以用来补充医疗费，以解燃眉之急。病好了钱，可以慢慢还。

万一被保人身故，子女可以用保险公司的赔偿金来偿还债务，这样就不会成为家人的负担，保险的本质作用在这里得到了充分的体现。

二、传家之宝

一个富裕家庭的核心成员通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失，保全资产。

终身寿险在资产被冻结或被强制拍卖时，可以最大程度上保证生活质量，同时保单贷款功还能在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决资金困境。

2、更灵活的资产传承工具

终身寿险还可以和信托结合，成为更有灵活度的资产传承工具。

张先生今年40周岁，他买了一份终身寿险，张先生的父亲是投保人，他是被保人，儿子是受益人，年交保费69000元，二十年合计缴费1386000元，保额300万。

我们可以理解为这是月供5750，首付69000，用二十年时间买了一套300万的房子，合计付款1386000元，总价值300万。

这份房产从投保第一年，一直到终身都可拥有，这份保单，因为保额价值超过300万，还可以做成寿险信托的形式。

寿险信托是以“人寿保险合同中的死亡保险金”为信托财产，可以按照客户的特殊需求量身定做，以满足投保人的各种信托需求。

比如，张先生在投保时，指定他儿子为保险金受益人，一旦被保人身故，如果这时候孩子还未成年，或者孩子没有行为能力，比如孩子是智障。

那么当张先生身故后，保险公司支付给受益人死亡保险金时，就会遇到受益人无法妥善管理和支配这笔保险金的问题。

尽管有法定代理人和监护人，但假如张先生担心法定代理人和监护人滥用监护权，私下挪用，结果使孩子最终无法得到其应有的保险金，

他就可以委托信托机关来实施管理，信托机构会在严格的金融机构运作制度下，保证保险金完全按照张先生生前的指定和约定方式进行使用。

三、最特别的养老金

第一，现在每年在银行存36000，存满20年。

按照现在银行最高3%的利息，到59岁连本带利一共有94.5万，然后她就可以在60岁退休以后，每月领取3000块的补充养老金；

看似达到了她的要求，但这样做有一个问题，这钱是越领越少，有坐吃山空的感觉。

特别是现在人的寿命越来越长，活到80多岁的人大有人在，但这笔钱到80岁就没有了，这种感觉特别不好。

第二，购买保险公司的增额终身寿险。

保险营销员给她做的计划是同样每年交36000，交20年，到59岁账户里已经拥有了接近98万的现金，然后他从60岁开始，每月就可以领取3000，和她预设目标一样。

但账户里的钱还在，60岁到80岁，在20年中，郑女士每年领取36000的补充养老金，假设郑女士在80岁这一年身故，账户里还有接近95万，可以留给他的孩子；

这样的计划，既不必担心退休以后养老金越拿越少，还可以在最后把本金留给孩子，一举两得。