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一个保险产品到底好不好，都会在其的合同条款条文里一一体现。 消费者只有把握了每一个细节，才能保障自己最大的利益。 你还在为应该选择哪款重疾险而发愁吗？ 其实没有任何一款重疾险是适合所有人的，因为每个家庭的财务状况、成员结构、风险承担能力等均不相同，适合他的产品，并不一定适合你，只有适合自己的保险产品才是最好的。 重疾险有这么几个选购的标准，小金整理了一下与大家一起分享。 重疾的种类 除外责任越少越好 除外责任指“保险公司在什么情况下可以不理赔”。对于重疾险，保险公司都有责任免除，一般这部分内容所有保险公司的规定都一样（如下图），讨论的意义不大。
NO！估计有人会纳闷，明明保监会对它们的定义都一样，为什么保险公司的理赔标准不一样。因为不同保险公司对这些疾病的除外责任可能不一样。 举个栗子，严重阿尔茨海默病是25种常见重疾之一，大多数保险公司对该疾病的描述是这样的： 有些保险公司对该疾病的描述是这样的： 两个条款对该疾病的定义一模一样，唯一的区别是第二个条款多了一项除外责任——被保险人在70周岁以后罹患该疾病，保险公司不赔。研究表明该疾病多见于70岁以上老人。因此，第二个条款的除外责任对消费者来说非常不利。 严重帕金森病也是25种常见重疾之一，有些公司对该疾病的描述是这样的： 套路跟严重阿尔茨海默病一样。 疾病定义一样，并不意味着它们的理赔标准一样，需要消费者去辨别。在挑选重疾险的时候，对于发病率高的疾病，除外责任越少越好。 轻度重疾 纯重疾保障 1、优势：保障简单。 纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可。 比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。 2、劣势：保障范围有限。 对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。 只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。 可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障。 因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。 含轻症保障 1、优势：理赔门槛低、保障全面。 比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔. 如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。 2、劣势：保费较纯重疾要高。 被保人轻症豁免 被保险人豁免，指被保险人确诊罹患轻症后，豁免后期保费。以50万保额，20年缴费，年交1万为例，如果缴费第5年，被保险人确诊罹患了轻症，就可以免交剩下15年的保费，保单继续有效。轻症豁免对于消费者来说很实用。 赔付次数 单次赔付重疾险指赔付一次后，合同终止。 多次赔付重疾险一般会将几十种或者上百种重疾病种分组（一般会将具有关联性的疾病归为一组），赔付一次后，该组重疾疾病终止，如果被保险人罹患其他组的重疾还可以继续赔付。 如果赔付一次重疾后，再去买重疾险，保险公司是不会承保的，从这个角度看，多次赔付重疾险的存在价值很大。 怎么判断多次赔付是否值得购买？小金总结了如下几点： 多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的。 用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。 写在最后 选择重疾险的原则：保障全面+高杠杆率。 保障全面包含两方面： 1.并不是说重疾和轻症的种类越多越好，而是指要包含发病率高的重疾和轻症疾病。 2.选择包含被保险人轻症豁免的重疾险。 简而言之，重疾险没有最好的只有最合适的，所以还是需要量体裁衣，对症下药。 《重疾险选购宝典》目录 第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！ 第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键 第三章：8个重疾险保障分别是什么意思 第四章：一网打尽全国80款重疾险测评 第一节——储蓄型重疾险【共55款】 第二节——消费型重疾险【共11款】 第三节——少儿重疾险【共14款】 第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？ 《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保 公众号上，记得去看哦。
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