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重疾险创始人巴纳德医生说过：“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是想好好活着。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！” 多么犀利的一句话！ 如果只能买一份保险，小管家会毫无疑问地选择重疾险。 事实上，在所有的保险产品中，重疾险和医疗险的咨询频次是最高的，这是一个好现象，说明不只是小管家会这么想，大家也都开始在真正注重保险的保障功能了。 但备受关注的重疾险，你真的了解吗？ 今天的这篇文章，非常适合保险小白阅读，简洁明了，在大家配置保险时希望能提供一定的帮助。 01 什么是重疾险？ 02 重疾险都有哪些分类？ 首先，按照保险期限划分，有定期和终身两类。定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障，固定期间可以按年数确定（如10年），也可以按被保险人年龄确定（如保障至70岁）。而终身重疾险一般都含有身故保险责任，费率相对比较高。 其次，按照给付形式划分，有单次赔付和多次赔付。大部分重疾险都是单次赔付，重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得多次赔付。 最后，就是大家熟悉的，按照返还形式来分为消费型和返还型，前者没有任何资金返还，后者则带有一定储蓄性质。小管家建议大家购买消费型的重疾险，费率比返还型的会低很多。 03 保多少种重疾？ 内地所有的重疾险，都包括保监会规定的25种最常见的重大疾病，而这25种重大疾病所占的发病率达到95%以上，几乎涵盖了所有比例。 所以，一款重疾险保障100种重疾，和保障50种重疾，虽然数字上相差悬殊，但实际的差别并不大。在对比保险产品时，这个可以不作为重点。 当然了，如果两款产品的价格差不多，可以买保障疾病多的那一款，就当锦上添花了。如果价格差别很大，买便宜的那款就可以了，没必要为了额外不足5%的概率，花费更多的money！ 04 买多少保额合适？ 买多少保额合适，肯定是大家非常关心的一个点了。小管家做了一张部分重疾所需治疗费的表格，大家可以对照看一下，心里有个数。 重大疾病所需治疗费用一览 从表中可以看出，治疗费用低者基本也需要10万，费用高的就需要50万了，普通家庭哪能承受的了？ 更何况，这只是治疗费用呢？后期的康复费用怎么办？康复期间不能工作的经济损失怎么办？这些都要钱，都需要考虑进去！ 小管家认为至少需要50万的保额，才能覆盖掉上方的费用。买重疾险时，可以不只是买一款产品，因为重疾险是可以叠加赔付的，所以不同产品间搭配购买也是可行的。不仅保额充足，还能够享受不同产品的优点。 05 轻症要不要买？ 轻症，简单来说就是发病程度没有达到重症标准，准确来说，应该叫轻度重症。 一般轻症的治疗费用多集中在5万以下，不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。 如果预算充足的话可以考虑购买，而且现在很多轻症还附带保费豁免，意思就是说，如果你查出了轻症，剩下的保费就不用交了，对投保人有利。 不管你投保时要不要轻症保障，重疾险都是越早买越便宜，随着重大疾病发病率的年轻化，年龄越小身体越好，越容易通过核保，不用担心拒保的问题。 06 小管家有话说 在挑选重疾险产品时，考虑的问题要有一定的优先级： 首先，要明确自身需求，如果是为了补偿治疗成本，建议优先配置医疗保险，根据对治疗环境和地区的要求来选投不同等级的产品； 其次，审视被保险人年龄和健康状况，假如年龄已过半百，则无须配置理赔很多次的重疾险，可以考虑防癌险或防癌医疗险，如果年纪尚幼，未来医学进步空间较大，重疾治愈概率高，配置多次给付的重疾险相对更加实用； 最后，根据预算情况来决定是选购返还型还是消费型，尽管我国消费者普遍喜欢返还型的保险产品，但小管家还是呼吁大家理性思考和决策，例如对于并不很富裕的年轻人，消费型重疾产品更能满足其低预算高保障的需求。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 《重疾险选购宝典》目录 第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！ 第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键 第三章：8个重疾险保障分别是什么意思 第四章：一网打尽全国80款重疾险测评 第一节——储蓄型重疾险【共55款】 第二节——消费型重疾险【共11款】 第三节——少儿重疾险【共14款】 第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？ 《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保?公众号上，记得去看哦。
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