投保重疾险，最好的时间是刚出生，其次是现在！

“现在你们正面临的是一头两吨重的猛兽，愤怒地喷着气，一只脚在刨着土，直直地盯着你，随时准备向你扑来，将你撞翻在地。这些潜在的危险影响都是显而易见且极其可怕的......

它在发起冲锋前已经给我们发出警告。问题不是它是否会攻击，而是何时发起攻击。”

不知道大家有没有想过，你的人生路上，正有一头笨重的灰犀牛，怒气冲冲向你袭来？

这头人生路上最危险的“灰犀牛”，首先由一位名叫Michele Wucker的美国作家提出。

比起黑天鹅事件（超越认知、小概率、不可预见的事件），灰犀牛事件（大概率、潜伏期长、危险系数大的事件）对人类的影响和危险性更大。

灰犀牛不止存在于社会的宏观范畴中，更存在于每个人的身边。而拒绝承认明显的灾难威胁，就是灰犀牛现象之一。

重大疾病：每个人的“灰犀牛”

1、大概率

一个人一生中罹患重大疾病的概率高达 73%（世界卫生组织2015年数据），一个人最终死于终末期疾病（脏器衰竭、并发症等）的概率高达 90% 。所以重大疾病绝不是人生一次赌博事件，它实实在在会发生，要么是自己，要么是家庭成员。

2、潜伏期长

虽然重大疾病发病年龄呈现逐年年轻化的趋势，但整体来说，重大疾病的高发期是在婴儿期和中老年期（比如两岁以下婴儿投保重疾险的费率要高于两岁以上）。

3、危险系数大

重大疾病的可怕之处，在于它的“碾压效应”（Crush），意思是一个风险的发生并非单一事件，往往会连带多种风险的并发。得大病造成的疾病损伤只是重大疾病的单一风险，还有大量的并发风险：家庭经济的重大损失、工作能力下降导致的长期收入损失、长期心理高压带来的家庭关系变化、长期看护支出等等。

面对灰犀牛事件的几个阶段

那么既然重大疾病是一个显而易见的大概率风险，且危险系数巨大，人们在面对这头目前看似还在安静吃草的庞然大物，态度一般是什么样子的呢？

阶段一：否认

不相信自己会得重大疾病，认为重疾离自己很远。否认风险的客观存在是人性下意识的举动，几乎所有人都不可避免。

阶段二：得过且过

因为年轻，因为时间还多，我们习惯相信“现在还早”，对于重大疾病这种跨度达到数十年的风险，得过且过是一种常态。

阶段三：犹豫不决

然而，回想一下我们身边总会发生一些事情：比如某某同事得了癌症，某某朋友在朋友圈开始发起某某筹，都在提醒我们“得过且过是不对的”。

然而很多人依然没有下定决心开始准备应对风险。可能会有一些聚会时的唏嘘、微信群里的安慰、甚至偷偷再给自己做一次体检。

但小编想说：风险发生在别人身上都是故事，只有发生在自己身上才是事故。

当真的被确诊了重疾以后，“灰犀牛事件”可怕的碾压效应才显现出来。

随着时间的推移，重疾带来的更多风险会暴露出来：财物的消耗、人情的冷暖、未知的未来等等，可能会超过疾病对身体的折磨——止疼药可以缓解身体的痛苦，但无法缓解其他方面的压力。许多人或家庭可能会在行动中崩溃，区别只是早和晚。

购买重疾险，越早越好

实际上，小编想跟大家说的一个简单的观点，就是基于两个不可逆：

一、时间不可逆；

二、健康状况不可逆。

重大疾病的保险费率是根据人的年龄和健康状况来厘定的，越年轻的人投保重大疾病险越便宜，越健康的人投保重大疾病险越便宜。随着发病率的增加、发病年龄的降低、医药费用的上涨，保险费用的价格是直线上涨的。

很多人随着年龄的推移，健康状况的下降，对待投保重大疾病险的态度是从不想买，到买不起，到买不了。这只灰犀牛从安静的吃草，到发现你、向你蓄势冲击，到狂奔碾压过来，让你措手不及。

所以说，什么时候投保重疾险？最好的时间是一出生，其次是现在。

如果错过了出生时，那么就请抓住现在。