|
A说：“我们家重疾险不仅保障终身，还带有身故保障。” B说：“我们家是一款纯重疾险，所以我们更便宜。” C说：“我们家重疾险既保重疾，也保身故，由于保障期间可以灵活选择，因此性价比很高噢。” D说：“我们家的重疾险，交1年保1年，所以对于年轻的朋友们，保费非常非常低哦。” E说：“……” 小白们，你们的心情是怎样的...... 如果你只接触过某一家或某几家保险公司的代理人，估计他们也是说不清楚这个问题的，因为他们只能销售自家公司的产品，对于市场上其他公司的保险产品了解很少 但是，木有关系。因为你已经关注了安欣葆葆，帮小白们清楚理解保险是葆葆的责任所在哦~~ 从保障期限来看，重疾可以分终身重疾、定期重疾和一年期重疾。 终身重疾，保障到被保险人身故，保险合同终止，是保障期间最久的。 定期重疾，可以按年设置保障期间（如10年）也可以按被保险人的年龄（如70岁）作为保障时间确定。 一年期重疾，此重疾险只能作为某一年的补充。因为它并不是保证续保的，可能某一年保险公司成本压力大了，费率就突然变高了。并不像长期重疾险可持续。而且价格是随着年龄增长而增长的。年龄越小，保费较低，年龄越高，保费越贵。 同等条件下，保障期限越短，保费也是越少的。以价格的高低依次是：终身重疾最贵的，其次是定期重疾，一年期定期重疾相对是最便宜的。
根据期满后保费是否返还，可以分为消费型重疾和储蓄型重疾。 消费型重疾：保障期间灵活，可以选择保障到70岁/80岁/终身，由于没有寿险责任，只有罹患重疾才能保额，所以每年所交保费也低； 储蓄型重疾：俗称“储蓄型重疾险”，无论身故还是罹患重疾都可以获得保额，所以是100%可拿到保额，保险现金价值一直会增长，有一定储蓄的作用。 储蓄型重疾相当于消费型重疾+一个满期给付约定金额的保险。因此，储蓄型重疾价格要明显比消费型重疾要高。 其实返还型重疾险有两种形式： 1. 以两全保险为主险，重疾、医疗为附加险组合出来的保险 因为保监会审议通过的《健康保险管理办法》中第十四条规定： 长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。 因为健康险不能包含生存给付责任，所以一些到70岁未身故就能返还保险金的重疾险一定是这种形式。 2. 含身故责任的“返还型”重疾险，只有身故才可以领取到保险金 这种返还型终身重疾险本质就是带有身故责任的重疾险。所谓的返还金额是身故赔付额。 相信看完以上对消费型和返还型重疾险的介绍，大家一定清楚了两者的区别。 但在这里，葆葆给个小TIPS，建议不选择带有返还性质的终身重疾险。资金本身是有时间价值的，如果想要有身故赔付保障，挑选高性价的寿险即可。
重大疾病，顾名思义，它的定义都是比较严重的，达到的概率不高，导致了消费者的抱怨。考虑到消费者的需求，市场上保险公司陆续推出带轻症责任的重疾产品，作为重大疾病保险的有力补充。 轻症赔付定义相对宽松，对于一些不是特别严重的疾病，赔付部分保额，比如基本保额30%。 随着市场竞争的不断加剧，近期市场一些公司还引入了中症的概念。中症的严重程度介于轻症和重疾之间，赔付的保额比轻症高一些，比重疾低一些，比如基本保额的50%。 轻症和中症由于没有行业统一定义，在选择的时候更加要留意一些“坑”，比如是否包含高发轻症、区分提前给付还是额外给付等。 因为有的重疾险除了重疾责任外还带有身故责任，由此才有了提前给付与额外给付的分类。 提前给付型：重大疾病保险金与身故保险金共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额。重疾赔付相应保额后，身故保额下降或责任终止。 额外给付型：重疾和身故的保额是独立的，只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额，保单继续有效，后续如果身故，再给付一次身故保险金，所以由于它可能独立赔付两次，它的价格自然要贵。
|
