最近写的关于理财的文章越来越多，发现还是有很多朋友会在后台问我一些理财基础常识。

那今天就跟大家科普8个常见的理财方式，从安全性、收益率、流动性这3个方面去跟大家剖析一下。

1、银行存款

银行存款就是指把钱存进银行账户里，常见的是活期存款和定期存款；

活期就是我们最熟悉的，随存随取；

定期是指把钱存在银行里固定一个期限，到期再取出来，一般有1年期、3年期、5年期不等，具体看不同的银行。

安全性：安全性高，银行有政府做靠山，基本不用担心会有损失。

收益率：收益率较低，以中国银行为例，现在的活期存款利率为0.3%；定期存款整存整取最高5年期利率为2.75%；

单个存款期内按单利计算，多个存款期，上一期的本+息带入下一期就算是复利；

但是这种复利周期收益也非常低，基本可以当作单利来看。

流动性：活期存款流动性高，随存随取，定期流动性低。

2、基金

买基金是现在除了银行存款以外，最多人使用的理财方式；

简单说，基金是把钱给专业人士去帮你投资，算是一种间接的理财方式，有很多金融公司都会推出基金产品；

你投进去的钱会被这些金融公司拿去做各种投资，债券、股票等，在购买之前可以看看这支基金的投资范围有哪些。

最典型的基金就是支付宝的余额宝。

安全性：中低风险，基金的收益波动相对来说较小，但还是存在一定的风险，因为其也受经济市场环境的影响，也看该公司的投资决策。

收益率：2%-5%不等，像是支付宝这种灵活性较高的，可以随存随取的，现在收益率才1.4%；

（2020.05.29数据）

一些一年期的收益可以达到4%-5%，但是收益波动时也不能随便取出来，有一定的风险性。

流动性：看具体产品，有高有低，高灵活性的话，收益率就会偏低。

3、股票

炒股，指倒买倒卖股票。炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额，获取利润；

安全性：安全性低，股市波动较大，受影响因素极多，公司运营情况、经济环境情况、国家政策影响等等；

就像这次的疫情，也会影响到股市的波动。

收益率：并没有固定利率，遇上牛市，可以涨的很高，遇到熊市也会跌的很厉害，影响因素太多；

赚的时候甚至可以赚到买房子的钱，亏的时候同样也可以亏到本金尽失。

流动性：流动性高，像是中国的A股市场是有交易时间的；

A股市场交易时间为工作日：

上午：9：15-9：25；9：30-11：30；

下午：1：00-3：00；

这时间里可以进行买入卖出交易。

4、P2P投资

P2P是点对点网络的意思，简单来说投资P2P就是，你把钱投资进某个网贷平台里，平台给予你一个承诺收益，这些钱会拿去借给需要借钱的人。

安全性：安全性低，P2P暴雷事件（点击查看相关文章）应该很多人都听过，很多平台因为经营不善、行业竞争都倒闭清盘了；

这两年很多投资了P2P的人都血本无归，安全性显而易见，现在行业还在大洗牌，以后兴许会好一点。

收益率：8%-20%不等，要看具体平台，收益越高风险性越高。

流动性：中程度，不是随存随取的，需要放一段时间才能取出来；短期的可以投资1-3个月再取出来，半年期、一年期也有。

5、炒黄金

黄金有实物金、纸黄金、黄金现货这3种，现在一般大多数人炒的都是“纸黄金”；

黄金从古至今都是保值佳品，被很多人视为一种必不可少的投资方式。

安全性：中高风险，因为交易时间短，而且黄金市场波动很快，需要花较大的精力去关注。

收益率：收益较高，但是风险也很高，不包赚，和股票一样。

流动性：流动性极强，像是纸黄金，24小时随时交易。

6、炒房

房子除了是刚需之外，也被很多投资人拿来投资赚钱；

当然炒房不是每个人都做得到，毕竟买房子需要的本金还是很高的，比如在北上广深这些一线城市，还有一些二线城市才有炒房的价值；

安全性：中低风险，毕竟是固定资产，就算再不济还可以自用或出租，而且照目前的经济环境来看，房市持续大跌的可能性较小，但是上涨空间也有限。

收益率：招商证券认为，未来5年一线城市的房产年化回报率预期是0-5%，不像是以前10-18%不等；

以后的房地产市场将慢慢从“炒房”转为“刚需”。

流动性：较低，买卖房屋并不是那么简单的事情，需要一定的时间成本和精力。

7、国债

国债其实说白了就等于是借钱给国家，一般有3年期、5年期、10年期，属于中短期投资。

安全性：用国家信用做担保，安全性很高，我们国家现在非常强大，不需要担心有风险。

收益率：按照2019年的情况来看，三年期储蓄国债的利率为4%，五年期储蓄国债的利率为4.27%。

但是国债是用单利计算利息，所以其实收益不算高。

流动性：低，需要到期才能把钱取出来。

8、年金险

年金险跟上面所说的理财方式不太一样，它属于保险范畴。

年金险属于人寿保险，以被保险人的生存和死亡为条件进行支付。

安全性：可以说是0风险，虽然有理财功用，但是实际上还是一款保险产品，保单是有法律效应的；

保单承诺的一切收益和赔付条件都是固定的，在保障期间内，都不会变化；

绝对的保本保值，就算保险公司倒闭了，保监局也会把保单转让给其他的保险公司继续生效。

收益率：现在保监局规定的最高预定利率为3.5%，但是现在仍然有一些预定利率4.025%的产品仍在售；

年金险是复利计算的，时间越长，收益越可观。

无论你是买了十年期的短期型年金险，还是终身保障的养老型年金险，保单中的利率都不会变；

不受任何经济环境的影响，就算进入负利率时代，保单中的利率也不会变。

流动性：较差，相对于其他理财产品来说，年金险的流动性是比较低的，因为安全性较高；

如果附加万能账户或者是购买理财型的万能险，流动性就会高很多。

9、总结理财方式

理财方式有很多，我们要根据个人对于风险的承受能力去选择理财方式；

并且我一向都建议，鸡蛋不要放在同一个篮子里，钱也不要只放在一个地方；

多种理财方式共用才是正道。

而年金险这样保本、0风险、利率锁定的理财保险产品，完全适合当作长期理财投资；

如果把理财比作一个房子，那么年金险就像是房子的根基，根基打好了，往上建再多层，也不怕。

如果你有什么疑问，欢迎关注公众号“年金险对比”，咨询有11年保险工作经验的徐老师。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。