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最近银行利息有新消息了， 6大行靠档计息被叫停！ 明年1月1日开始实行，仅剩最后10天。
取钱的一定要抓紧，记得提醒下身边亲戚朋友。 因为定期存款提前支取的利息，将调整为0.35%的活期利息， 所有人收益将大跌。 今天我们也借此谈谈银行利息的调整、如今的银行收益水平、年金险的收益水平！ 一、靠档计息叫停，收益降至0.35%？年龄大的人，都挺喜欢3年5年期定期存款。 以前银行比较人性化， 这笔钱，大家如果有急事想要提前支取。 银行就会按照靠档计息计算收益。 靠档计息，就是指， 将提前支取的存款利息，按照存款时间划分档位， 提前支取按照最近一档利息计算！ 如图所示：
举个例子， 假如金大爷存了30万的5年期长期存款，利息是4.71%。 他在第4年时，生病了，急需医药费。 所以这30万不得不提前取出。 此时金大爷的利息，按照4年期靠档利息计算。 所以，能够拿到的利息是30万*4*4.6%=55200元，大约5.5万。
而靠档计息叫停后，金大爷的利息只能按照活期计算。 他的收益就变成了30万*4*0.35%=4200元。 如此收益连原来的零头都不到，相当于没收益。 所以这个政策就是强迫大家不要提前支取。 二、银行收益到底怎么个水平？今年银行为了支持实体经济，真是压力山大。 所以监管部门，为了降低利损差，监管非常严。 银行想要降低自身负债，也不得不在利息、刚兑上动脑筋。 定期存款强退、减少存储改做理财类产品、打破刚兑……一番操作猛如虎！ 那现在银行存储收益率到底处在什么水平，大家知道不？
按照央行公布的金融机构人民币存款基准利率， 现在活期存款年利率就0.35%，存一万块一年利息只有35元。 而一年内的定期存款也低到难想象， 定期存款三个月年为1.10%， 半年年利率为1.30%， 一年年利率为1.50%， 这水平连余额宝都比不上，何苦存定期呢。 至于久点的定期利息，2年、3年利率也就2.10%、2.75%。 记得前段时间新闻说，银行发行了少额的4%大额5年期存款， 被抢疯了，和双11秒杀似的。 对比这利息，可不得疯抢。 三、年金险到底怎么个水平？年金险的利息又是怎么一个水平呢？ 去年，很多年金险产品达到4.025%的收益。 但银保监会觉得利息太高，存在利损差，所以叫停了4.025%的产品。 所以现在新出的产品，一般只有3.5%、3.6%的收益。 而市面上，那些4.025%的产品都是以前留下来的幸存者，下架一款少一款。 很多人可能觉得年金险收益并不是非常高，也就比银行存款好一点。 但年金险的2点收益优势，银行存款却望尘莫及： 一是，锁定利率。 银行利息这几年一直在降，国际上银行利息几乎处于负利率。 中国今年来针对银行存款的骚操作也是一而再再而三。 几个政策下来，降息手段无穷无尽。 所以过了三五年，大家还能拿多少利息真的难说。 而年金险的利息，却是无法单方面修改的。 因为他的缴纳、领取都在合同上确定了。
二是，复利。 年金险的收益是复利，而银行存款是单利。 单利和复利的收益差距有多大，我们可以来计算计算。 以30万本金，4%利率为例： 第10年，单利收益为12万，复利收益约14.4万。 第20年，单利收益为24万，复利收益约35.7万。 第30年，单利收益为36万，复利收益约67.3万。 第40年，单利收益为48万，复利收益约114万。 时间越久，二者的收益差距越大，到第40年差距已经快70万。 很多校园贷的窟窿为什么怎么也填不完， 借了八千，最后要还十几万， 这就是不停复利，不停利滚利的可怕。
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