穗岁康，180元保245万！却快赔不出来了？

大家好，我是哆啦~

广州一年一度的惠民保——穗岁康，

11月1日正式启动投保啦~

不限年龄、不限职业，没有健康告知，

一年只要180元，最高报销245万！

我很多广州的朋友第一时间就买了，

但也有人来问我：

这个穗岁康真有这么好吗？

怎么听说惠民保要赔不出来了，是真是假？

最近这样的声音还真不少，

今天就来聊聊穗岁康到底值不值得买？

N1

穗岁康2022，升级后保障更好了

穗岁康，其实是广州政府牵头，

4家保险公司联合承保的商业医疗险。

主要是用来弥补医保的不足的，

所以也采用报销形式，花多少报多少：

大伙都知道，咱平时刷医保时，

目录内的只按一定比例报销，剩下的自付，

而目录外的花费，也得自己出。

有了穗岁康，这部分的钱也能报销了。

具体包括：

1、住院和门特基本医疗费报销

按80%比例报销，最高100万，

2022版免赔额由1.8万降至1.6万。

2：住院自费药品费、检查费报销

按70%比例报销，最高100万，

免赔额同样由1.8万降至1.6万。

3：门特、门急诊合规药品费报销

谈判药、创新新药按60%比例报销，

免赔额也降为1.6万。

其他按50%比例报销，全部最高报销30万。

4：特定疾病治疗、筛查等报销

包括糖尿病用胰岛素，最高报销5.5万；

肝癌、大肠癌等疾病筛查，最高报销100元。

2022版还新增了：

精神分裂症使用长效针剂费用补偿，

见义勇为人身伤害医疗费用补偿。

总的来说，今年的穗岁康保障更强了，

尤其是免赔额全面下降，

生病了就更容易报销，也能报更多了。

而且投保门槛也放宽许多：

原本需要参保广州医保的人才能买，

现在下面3类人群也能投保：

①广州市户籍人员

②广州市办理居住证满2年的人员

③广州市见义勇为的人员

重点是，它还不限既往症，

也就是得过病也能投，

而且无差别对待，

人人都是一年180元，得245万额度，

对于年老、身体差的朋友就很划算啦~

注意交费时间是11月1日-12月31日，

2022年1月1日生效。

看到这你是不是想说，

这种好事怎么没轮到我。

嘿嘿不用酸，

现在全国26个省都有自己的惠民保，

比如北京最近升级的京惠保。

上海的沪惠保，四川成都的惠蓉保等等。

不过，这类惠民保真的完美无缺吗？

“赔不出来”的传闻又是怎么回事呢？

N2

惠民保，要赔不出来了？

惠民保我讲过很多次，

说白了它就是阉割版的商业医疗险，

低价、宽松，是政府给咱们兜底的福利。

既然是兜底的，那缺点就很明显了，

即保障不足，

比如免赔额太高、不保证续保等等，

买一年保一年，

你永远不知道明年它会变成啥样。

而且正因为门槛低，

不限制带病人群投保，

所以它目前的赔付率特别高：

据9月18日上海沪惠保发布的数据：

7、8月总共赔了1.3亿元：

那保守估计，一年就得赔近8亿，

而沪惠保参保人共739万人，

一份115块，总保费也就8.5亿。

保费几乎都用来赔付了。

还有最早出惠民保的深圳，

早在2017年，

赔付金额就超过了总保费，

出现的亏损达到8000万元，

于是只能从25元一路涨到39元。

这就是很多人担心它赔不出来的原因，

即使有政府补贴，

但惠民保本质是商业保险，

背后的保险公司愿意做一时的亏本生意，

换取名声和客户，

但长久下来，势必影响公司的偿付能力。

不过我觉得，

还是要相信咱国家做好民生工程的决心，

只要符合条款，理赔肯定没问题，

更不至于会停办。

只是明年是否会涨价，

是否会限制带病人群投保就说不定了。

对咱们消费者来说，

当然是能薅一年是一年，

尤其是买不到好保险的老人、带病群体。

而身体健康的朋友，

其实也可以直接配置百万医疗险，

比如平安e生保，

保障更好，保证续保20年，

价格也便宜，就不用担心那么多啦~

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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