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大家好，我是哆啦~ 这几天我已经忙到快出现幻觉， 睁眼闭眼都是各种产品信息、体检报告...
不过，让我欣慰的是： 以前大家被亲戚、代理人一煽动就买了， 现在都知道根据预算、身体条件等来配置。 但还有一点千万别忘了！ 那就是保险公司的理赔情况。 · 哪种病赔最多，我保的够不够？ · 看中的产品，公司理赔好不好？ 趁着一大波保险公司都发了2020理赔年报， 一起来看看，对我们买保险有啥启发~ N153家理赔年报出炉，5大真相一定要看！这次我收集分析了53家， 既有传统老七家，如平安、国寿、泰康等， 也有线上网红产品的公司， 如横琴人寿（代表产品：无忧人生2020）、百年人寿（代表作品：康惠保2.0）等。
如图。 这里不一一解读，直接总结4点： 1、癌症仍是最高发疾病，占比达70% 在各家重疾险理赔原因中， 癌症占比最高，心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。 比如： 平安人寿，在21万件重疾理赔里，癌症占67%； 中国人寿，理赔33万件，癌症也占了73%：
（来自中国人寿2020理赔年报） 招商信诺更高，达到80.31%。 其他保险公司平均也都在70%上下， 再加上心脑血管疾病，已经占了理赔的80%。 所以，大家买重疾险时， 不必纠结保的是100种还是110种大病， 重点应该放在高发疾病的保障上。 首先，考量产品本身对癌症和心脑血管疾病的保障如何， 比如达尔文3号， 原位癌、3种心血管轻症、中症脑中风都能二次赔。 小病先治，避免发展成大病。 其次，预算充足的话， 可以附加癌症和心脑血管重疾二次赔， 把复发、转移的风险也覆盖掉。 2、甲癌真的很高发，女性更危险 以平安人寿为例，在癌症理赔里， 男性最高发的是肺癌，女性则是甲状腺癌。
（来自平安人寿2020理赔年报） 但咱们看图也知道， 不管男女，甲状腺癌都是高发的。 在有些公司的理赔年报里，甚至男女都排到了第一。 不过，甲癌又叫喜癌， 且绝大多数患者得的都是轻度甲癌， 治愈率极高，5年生存率达到97%， 手术费用也很少，几万块搞定。 在重疾旧规中， 甲癌不管轻重，都按重疾赔，至少100%保额。 举个例子： 大雄买了50万保额的超级玛丽3号Max， 后来不幸得了轻度甲癌，除了赔50万， 60岁前还能额外赔80%，总共就有90万... 你想想，几万搞定的病，就能赔90万... 长此以往，还不得把保险公司赔穿了！ 所以，新规就把轻度甲癌踢到了轻症，只赔30%保额。 还是前面的例子， 新规后，只能赔15万，整整少了75万！ 虽然更科学，但对于咱们来说，就少了个薅羊毛的机会。 所以，如果你也想薅一把， 旧规最后4天，看好了要抓紧！ 3、大多数人买的保额，不够用 这个数据我还蛮惊讶的， 以国寿老大哥为例，重疾平均赔付金额仅3.8万。
（来自中国人寿2020理赔年报） 而主打线上的弘康人寿高一点，有19.25万。
（来自弘康人寿2020理赔年报） 但相对于动不动几十万的重疾医疗费来说，都是不够的。 成人的保额，预算再少也要30万起步，50万正常，多多益善。 因为不光要考虑治病钱， 治疗后，可能需要终身服药、护理， 也可能没法再工作，收入也中断， 后面的这一笔钱，都是没法估量的。 要记住，买保险就是买保额。 那些能额外赔保额的产品，尤其要关注。 如： 达尔文3号：额外赔80% 超级玛丽3号Max：额外赔80% 如意甘霖：额外赔70% 福乐保1号：额外赔70% 4、31岁-60岁，重疾理赔最多 如阳光人寿理赔年报所披露的：
（来自阳光人寿2020理赔年报） 重疾理赔最多的是31-60岁的人，占比高达70%-80%。 这里特别提醒大家， 在疾病年轻化的趋势下， 买保险一定要趁早， 越早买，保越久，还更便宜。 5、公司理赔难不难，快不快，看数据就知道 最后，要看理赔难不难，快不快， 重点在“理赔率”和“理赔时效”。 我也把这部分的数据整理出来了：
（上下滑动查看） 如图，大多数保险公司的理赔率都超过了97%， 说明绝大多数人都能顺利理赔，拒赔概率很低。 而且，大多数公司平均2天内完成理赔， 像百年人寿，理赔平均时效只有0.9天， 从提出理赔申请，到获得理赔金， 平均不到一天就处理完了，相当高效。 数据是不会骗人的， 不管大小公司，其实都不惜赔， 而且随着互联网发展，理赔也变得更快更便捷。 人们总是因为不到3%的拒赔个例， 就给保险盖了“这不赔那不赔”的章，这是很不公平的。 N2理赔数据再次证明，旧规更划算！好啦，今天就解读到这里， 我最大的感受就是： 买保险，不看理赔数据，你真的会吃亏。 就拿新旧规来说，理赔数据告诉我们： 1、癌症最高发， 但新规不再必保原位癌； 2、甲癌赔最多， 但新规轻度甲癌贬为轻症，少赔70%。 相比之下，目前还是旧规产品更香， 尤其是能额外赔保额的达尔文3号、超级玛丽3号、如意甘霖们。
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希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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