|
前几天，在网上看到一篇文章， 爆料人称，自己的一个客户A收到法院的电话， 说查到A名下有一份保单，要求A立刻退保，把现金价值拿出来还债。  否则，法院会亲自到保险公司强制执行退保。 What？保单也要被强制执行？ 不是买了寿险，就可以欠债不还了吗？ 这到底是怎么回事？ 01我的保单，为啥被强制执行？原来，A几年前在爆料人那里买了一份保险， 眼看着保费就要全部交清了。 两年前，A因为投资失败，欠了很多债，被法院列为失信执行人。 爆料人曾经建议A，把保单的投保人改为家里其他人。 但A此刻已经交不起保费，打算用现金价值垫交， 想着反正也快交完了，就不想折腾。  结果，两年过去了，还是被法院追查到了。 据说现价还有5，6万的样子。 爆料人很痛心，A也后悔不已。 这可是他唯一的一份保障，退掉后，就真的一无所有了。 相信很多朋友都听说过关于保险避债、欠债不还、资产保全等说法。 那为啥还是被强制执行了？ 想不通啊... 02保险到底能不能避债？严格来说，寿险在满足某些特定条件的情况下， 是可以起到资产保全、依法对抗债务的作用的。 比如下面这个例子：  这个案例，是否说明寿险就一定能避债呢？ 未必。 如果有这3种情况，保单就不能对抗债务： 1、没有指定受益人 假如李先生没有指定受益人，那么这笔赔偿金就属于遗产， 可以用来偿还债务，剩余的10万再由法定继承人来继承；  2、欠债后或以非法所得购买寿险 如果是欠债后购买寿险，涉嫌恶意避债， 同样，如果用非法所得买寿险， 法院照样可以冻结、执行保单。 3、当地法院规定严厉 各地的法院对寿险保单是否可以“强制执行”有不同的处理方式。 如果当地法院规定较严厉，是可以直接强制执行保单的， 无论是保障险还是储蓄险，只要投保人活着， 保单有现金价值，法院都可以要求退保拿来还债。 就像开篇那个案例。 这么看来，保险避债并没有那么简单。 那想用好这个功能，该怎么做呢？ 03做好资产隔离，该这么玩！有些朋友可能听说过， 通过保险结合信托，是可以轻松做到保单避债的。 比如，购买一份金满意足增额终身寿险， 只要总保费达到100万，就可对接横琴人寿指定的粤财信托。 金满意足这款产品，各种缴费期的收益都非常能打， 特别是10年期缴费，最高可达到3.49%，无限接近3.5%。 举个例子， 经营一家企业的刘女士，给8个月的女儿投保一份金满意足，年交10万，交10年。 那么刘女士能拿到的钱有这么多：  等女儿30岁时，现金价值有240.8万，本金的2.4倍； 60岁时，现价675.9万，比本金多了575.9万； 72岁时，资产达到1021万！ 如果刘女士将这份保单对接信托， 投保后跟信托公司签署合同，将受益人变更为信托公司。  将来如果刘女士提前把现价打入信托公司， 这笔钱将跟原来刘女士的资产进行隔离，不需要用来还债。 还有一种版本比上面保险金信托1.0更为稳妥，也就是2.0：  这个版本，不同之处在于： 把投保人和受益人都变更为粤财信托。 相当于保费和现价都归信托公司，而不是投保人。 如果刘女士后面负债，信托公司是没有义务替她还债的。 保单在这里只是起了个桥梁的作用， 最终是要达到资产隔离的效果。 如果有这方面需求的朋友，这个玩法还是不错的。 如果你还不懂怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。  希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
|
