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大家好，我是哆啦~ 这两天的股票基金，跌得那叫一个惨烈！ 曾经的神酒、神药、神医美等通通扑街！ 有个读者亏了近十万，跟我说心态崩了， 想割肉离场，直接存银行，保本才是真理~
我听完苦笑，你还是太年轻， 这年头，存银行早就不安全了！ 就在今年初，包商银行被正式裁定破产！
虽说在国内算不上超级大行， 但成立22年，储户473万，说没就没了， 谁知道我们存的银行，会不会也有问题？ 那么，钱到底放哪才安全呢？今天就来聊聊~ N1银行接连破产，我们的血汗钱怎么办？其实包商银行并不是第一家倒的。 1998年，成立仅3年的海南发展银行， 因为自身不良贷款比例过大， 还喜欢用高利息吸引存款， 完了却要以央行的基准利息来兑付， 老百姓不乐意，争相取出存款， 这种现象一传十，十传百， 最后连国家都控制不住局面，不得不宣布关闭。
另一家汕头市商业银行，1997年成立， 同样也因为高息揽存等一系列骚操作， 在2001年就把自个儿作停业了。 而今天的包商银行， 在破产前更是把自己搞的负债2060亿... 可以看出， 银行并不是绝对安全的“存钱罐”， 它也会因为决策、投资等失误导致经营不善，甚至破产。
（右上角水印防盗图） 不过大家也别慌， 根据2015年5月出台的《存款保险制度》， 一旦银行出现了经营问题， 如果你的存款没有超过50万， 即使银行倒了你的钱还是能拿回来的。 但这样的情况只针对存款， 即活期存款、定期存款、大额存单。 而收益高点的银行理财产品，不赔~ 去年工商银行代销的某款理财产品， 收益也才4.1%，就出现了暴雷， 客户只能拿回本金的60%， 想拿回全部钱，还要再等1年！ 就这行情，你还敢指望银行保本？ N2我们怎么理财，才让未来更有保障？其实存银行不止安全性变差的问题， 论收益，它也实在不行... 1996年，我国一年期存款利率是10.98%， 之后就节节败退，到了2015年只剩1.5%！ 未来利率还会更低，甚至降至负利率...
而利率下行的背后， 其实是整个经济发展的放缓~ 且随着老龄化的加重， 国家在个人养老投入上只会越来越有限！ 社保院的一项报告中就指出， 到2035年，社保养老金结余将降至为0， 以后咱们老了， 社保还有没有养老金都说不定！ 所以朋友们啊， 如果你想给现在和未来养老一个保障， 听我的，找个安全且能锁定利率的理财产品才是王道！ N3钱放哪里更安全，收益更高？摸着良心讲， 如果是3-5年用不上的钱， 我建议买年金险和增额终身寿险。 首先， 这2种理财险，具有极高的安全性。 因为现在就连银行，也要为自己的钱上保险， 足以证明保险比银行更稳妥。 而且理财险本就是把收益写入合同里， 刚性兑付，零风险， 哪怕保险公司运营困难， 也不会出现强退、跑路的状况， 因为保险法要求就算公司倒闭了， 手里的保单也必须有人接盘。
其次，同样是低风险理财， 银行存款是单利，最长5年期， 5年后再买，利率又大变样了，连通货膨胀都跑不赢~ 而前面说了，理财险收益写进合同， 等于提前锁定未来利率，不惧通胀， 且复利递增，持有越久，收益也越高， 非常适合用来规划孩子教育金、个人养老金等。 以最近很火的某年金险为例： 30岁大雄，年交10万，交3年，共30万本金。
如图，大雄60岁起，每年能领52250元， 分摊到每个月就多了4354元生活费~ 到了85岁，累计领取快136万。 本金翻了约4.5倍，IRR为3.8%！ 当别的老人还在看着孩子脸色生活， 为了省几个钱吃剩饭剩菜的时候， 你却可以靠这笔钱过闲云野鹤的生活， 甚至反过来，帮扶子女~ 最后，我想说： 每个人都想在股市基金里纵横，期盼一夜暴富。 但保底钱也得必须备上， 毕竟我们理财是为了让生活更好， 而不是把生活搞得风雨飘摇。 如果你不知道怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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