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电影《后会无期》中有一句台词：我们听过无数的道理，却仍旧过不好这一生。 我们也常常看了无数的投保指南，但买保险时还是一头雾水。 问题出在哪里呢？ 其实保险是一门复杂的功课，作为一名普通的消费者，虽然没有过多时间和精力研究保险，但只要做到认清投保最核心的问题，基本上就能事半功倍。 买保险是为了什么！ 首先记住第一个核心原则是：买保险是为了什么！ 举个例子：买保险的目的是为了健康保障，如果给你推荐理财险，那就可以忽略；假如目的是养老，给你推荐的却是分红险，那也可以直接忽略。
我们买保险最核心的目的是为了保障，建议抓住第一个核心，优先购买保障类保险，理财险、分红险等保险，建议在保障做全了以后再考虑。 该买哪些保险？ 买保险要抓住的第二个核心是：该买哪些保险？ 1）医疗费用保障 医疗费用保障很好理解，就是生病后能报销医疗费用，可以通过配置医疗险来解决。 在医疗费用保障中，又分为两大类，一类是感冒发烧、外伤、阑尾手术等小病住院的小额医疗保障；另一类则是心梗、脑梗、恶性肿瘤等大病，需要花费巨额医疗费用的巨额医疗保障。 关于小额医疗保障，目前不论是新农合、城镇居民医保、职工医保，报销比例都能达到50%，对于小额医疗花费，社保报销后的剩余费用并不会太多，大多数家庭也是能够自己承担的，所以小额医疗保障的需求并不是特别强烈，是否需要配置，看个人实际需求。 巨额医疗费用是指即使通过医保报销后，剩余部分负担仍然很重，有很强烈的巨额医疗保障需求，这就需要我们配置对应的保险，以减轻医疗负担。
2）经济补偿保障 什么情况下需要经济补偿呢？看看以下场景： 场景1： 如果我们不幸患恶性肿瘤，工作会受到影响，甚至没法继续工作，失去收入来源，所以在患大病后需要经济补偿保障。什么保险产品能提供相应的保障呢？那就是重疾险。 当被保险人患有恶性肿瘤、急性心肌梗塞等疾病时，保险公司对所花医疗费用给予固定给付，这能一定程度上补偿家庭经济损失。（具体保障范围以保险合同为准）
场景2： 如果我们不幸意外身故，身故后家庭经济同样受影响，尤其是家庭经济支柱，这就需要——定期寿险。 定期寿险是在固定期限内，投保人发生身故或全残风险的，保险公司将按照保险合同，对所花医疗费用给予固定给付。 场景3： 一些意外事故可能导致身残，残疾后对工作和生活都有影响，这就需要意外残疾保障——意外险。因意外导致的残疾，意外险可按残疾的等级进行赔付，同时还能保障意外身故，这部分保障虽与定期寿险重叠，但赔付互不影响。 买保险，基本是“意外险+医疗险+重疾险+寿险”的组合搭配，如有其它保障需求可根据自身情况理智购买。 能不能买到？ 我们买保险，要抓住的第三个核心是：能不能买到？ 保险并不是每个人想买都能买的，每款产品对被保人都有各种各样的要求，在决定购买一款产品前，要确认自己是不是符合投保要求。核保通过可以买，核保不通过可能就会被拒保。 总结 买保险，其实就就是三步走：明确自己为什么要买保险——选择产品——看自己是否能正常投保。 许多人也会有疑问，假如有两三款产品，都能正常投保该怎么选？那就对产品进行对比分析，尤其是对比保障内容，看哪些不需要？哪些更在乎？这样对比就能找到适合自己的产品了。看，只要抓住这三个核心要素，买保险并不难。
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