纯保障型保险产品不划算？你需要了解这些！

保障型保险产品也可以叫消费型保险产品。

是相对于万能险、分红险等有投资性质的保险产品而言的。

用更通俗一点的话来说，就是指如果消费者选择一份保障型保险的话，若没发生风险，钱就消费了，没有任何返还，但同等情况下，消费型保障往往更高一些。

首先，我们要明确的是保险的本质到底是什么？

归根结底，保险是为了保障人们未来的生活，其保障功能才是最应该重视的。

但在许多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，对保险产品期望获得高额回报。

在购买时，也倾向于先询问收益如何？这其实偏离了保险的本质，忽视保险最原始的保障功能。

事实上，意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在意外险和健康险等保障型保险产品上。

因此，让保险的本质功能最终回归保障，不仅仅是监管部门的倡导，消费者也要具备这样的意识才好！

不少消费者之所以愿意选择有返还功能的保险产品，一部分原因是觉得保费没有“打水漂”还能返还回来。

而面对纯消费型的保障型产品，多少会觉得“不太划算”.

其实，不同的产品都有不同的适应人群，没有划算与否之说。对于经济情况一般，同时又有较高保障需求的人群而言，保障型产品相对是更适合一些。

而以投连险为例，则更适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

相比之下，纯保障型的重疾险，比较实惠些，每年缴费较低，灵活性也比较强。

一份一年买一次，或是每隔一段时间买一次的短期重疾险，也比较适合年轻人或者经济实力一般的人群选择。

以一位30岁的男性为例，为了得到10万元保额的重大疾病保障，他可以选择购买投资型和保障型两款产品。

分别都是20年期缴费，前者年缴费几千元，后者可能仅需几百元，相同的保障二者所缴纳的保费相差近10倍。

投资型的保险20年总共缴费几万元，保障到70岁，其间如果未发生重大疾病，可以返还所缴纳的保费。

消费型保险20年总缴费几千元，保障期限20年，到期未发生疾病不返还。

乍看之下，好像投资型保险产品更“划算”一些，但其实不然，对于缴费压力较大，但需要提供风险保障的消费者而言，保障型产品则更适合。

购买重大疾病险要关注涵盖的病种、性价比、产品结构（终身或定期）以及公司的品牌。

如果是投保定期重疾险，最好将保障截止期限定在70岁，因为这之前是大病的高发期。

投保长期健康险时应关注是否有保证续保的条款，保证续保是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。

如果没有保证续保权，投保人很可能因为身体状况变差而被保险公司拒保。