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我们从上学到工作，从一个城市切换到另一个城市，即使千里之外，而每每回家，却总是会被父母优待。
我们的工作计划排满了一整年，唯独父母的保障，是记在心里，挂在嘴边，行动为零，虽重要却不急？迟一点有没有关系？ 今天就来聊聊给父母买保险这事，都有哪些难点和配置思路，内容如下：
1 老年人买保险三大门槛 为了让大家有个心理准备，想给父母买保险，就要先了解这三大难点；
门槛一：年龄有限制： 重大疾病险：投保年龄基本是截止到55/60周岁，超过这个年龄的就别想了。 医疗险：首次投保也大多到60周岁，若是放宽到65周岁，你就感谢吧。
门槛二：核保通过难： 等你想起来要给父母买个保险，殊不知不是你想买就能买的，父母年龄大了，常见的三高也很普遍，但到保险上，这种情况基本拒保。 再者，其他一些心肝脾肺肾的小毛病也会有很多，哪家父母都这样，能够维持健康的状态已是不易，不要苛求太多。
所以父母一旦有健康问题，或是住过院，都要如实告知，最终看各家核保结果而定。
门槛三：保费价格高 预算永远是绕不开的话题，而年龄越大保费就越贵。原因是年龄大发病率高，赔付的机会也高，至于老年人风险有多高，来张图看下。
常见的25种重大疾病。 35岁的发病率是万分之13.96；70岁的发病率是万分之385； 70岁的发病率是35岁时的27倍，保费更高就不奇怪了。 2 应该给父母买什么保险 首先，老年人意外险。 老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。在为老年人选购意外险时，要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。除此之外，有的意外险还提供了意外伤害住院津贴保障，例如：老年人比较容易患骨质疏松，万一摔倒就可能花费不少医疗费用，因此市场上这几年出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含了老人骨折的赔偿或津贴。 2 其次，长期护理险。 长期护理险产品可在老年人因疾病、意外或年老所致的身体机能衰竭而需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。这种保障通常是终身的。我国多个城市和政府已经在积极推进这一险种的发展，相关的保险产品也在研究开发中，子女可多留意。 3 最后，商业养老险。 除了上述险种，老年人在养老方面也可以尝试一些国家新推出的新型养老保险产品，比如“以房养老”，也就是老年人可以将产权所有的房子抵押给金融机构，每月获取养老金的“倒按揭”养老方式，老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。 3 方案与组合： 情况一：55周岁以内，身体条件还不错 可以按照常规的「给付型重疾+百万医疗」的思路来配置，但保额做不了太高。
举例，55岁的男性，有社保，核保都可以通过的情况下，可以参考。
这个组合，住院医疗报销额度有200万，重疾额度10万，意外住院和门诊也有1万额度。覆盖高额住院支出，但需自费免赔额1万。
情况二：55周岁以上，身体条件还不错 大部分的长期重疾险很难选择，即使有也是杠杆很低，意义不大，但防癌险和医疗险还有机会，以消费型为主。
举例，60周岁的男性，有社保。
这个组合，采用10年期缴保障至70岁的防癌险，保额同样10万，若是认为保障期限太短，也可以购买保障20年或是终身的防癌险。
情况三：无论年龄，有既往病症 如果以上产品核保都通不过，但若只有三高、糖尿病等。试试下面这个险种。
举例，65岁男性，有社保。
4 最后：
以上，希望对大家有点帮助。
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