年金保险的作用

年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

年金保险的常见用途：

1.半强制储蓄

最典型的是一些工薪阶层，工资年年在涨，物价也在涨，各种家庭支出也在增加：房贷车贷、子女教育、父母赡养，外加伴随日常交际支出，不可控的疾病支出等等，将是一笔长期且持续的巨额开销。如果在一线城市，消费成本会更高。很多家庭因为种种原因有大额的支出。利用年金保险可以实现强制储蓄的功能。

2. 资产隔离

举个例子，某私营企业主王先生，成立公司后，运营状况良好，但王先生担心企业一旦发生财务危机会影响到自己家庭的财务状况，想通过一种金融工具来做企业资产和家庭资产的隔离。这时候除了终身寿险产品外，年金类保险也是选择之一，但是能否做到资产隔离还需要针对具体个案进行有效组合配置才能得以实现。保险作为一种金融工具，是能够惠及到普通民众的保障手段，钱多钱少都有可配置的解决方案。

3. 保单贷款

第一，相比其它贷款方式，保单贷款手续非常简便。其一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要任何抵押物也不需要评估。

第二，贷款期间保单的保障功能、给付功能、分红都不受任何影响。

讲了这么多关于年金保险的内容，要补充说明的是：以上年金险的几个功用并不代表普遍性，在遇到具体个案时，需要结合实际个案来进行规划和设计，因为在个案中，还要结合婚姻风险、法律风险、财务风险和税务风险等等因素来做足够安全的配置。