二胎家庭的保险怎么买？

很多家庭生完二胎苦恼了，人多买保险难啊，家庭经济不太好啊，原本两夫妇买保险这事就够烧脑了啊，又或者本来三个人的保费预算就勉勉强强刚刚好的啦，现在多了二宝，那保障怎么搞？

先来说说为家里孩子购买保险最重要的原则。

会有很多家长存在这么一个误区，就是孩子是心肝宝贝，是家庭所有情感的中心，所以无论如何都要先给宝宝买保险，就算自己裸奔也无所谓。

跟大家重申一遍，在做家庭保险配置方案的时候，给宝宝买保险的前提必须是家庭经济支柱的保险都买齐了，毕竟爸爸妈妈才是宝宝健康成长的最大保障。不能因为只舍得给宝宝花钱，于是大把钱都花在宝宝的保险上，而大人却没有多少钱去买保障，只能“裸奔”，毕竟大人遇到的疾病或身故风险要比宝宝高很多。

而大人的存在又恰恰是孩子成长最大的保障，所以大人尤其是家庭经济支柱的保险更是万万不能忽视。尽管宝宝是爸爸妈妈的心头肉，但家庭经济支柱才是整个家庭保障的重中之重，一旦大人出现重疾或身故，将会给整个家庭的正常生活带来毁灭性的打击。

虽然保险不能避免风险的发生，但是可以保证在大人发生风险的时候获得经济上面的补偿，以尽量减少家庭经济收入骤减带来的影响。

对于孩子，预算紧张的普通家庭可以先为其购买保障到成年的保险产品，等长大了有大把的机会去补全保障。而对于成年人，如果这两年不买，那极有可能未来有疾病就买不了了，或者年龄过大太贵了，同样没办法去补。一句话，孩子未来有的是机会，而大人的当机立断现在就买才是最好的。

保险不能让风险不发生，但是可以在风险发生时获得经济上面的补偿，以保证家庭生活，如果预算有限，我们至少要保证孩子成年前的生活！买定期保险也要把保额买足！尤其是寿险的重要程度大大增加，有钱的可以买终身寿险，没钱的也要买定期寿险，保额应该比一个孩子的时候更高，大人的存在就是孩子成长最大的保障，我们至少要保证在孩子成年前大人所有的身故、疾病风险要考虑完善。

再谈谈二宝的保障问题，是不是要一模一样配置？

那么很多爸爸妈妈就觉得手心手背都是肉，为了以示公平，两个孩子的保险是不是要一模一样地配置呢？

并不是！

有两个孩子的保险预算压力是要比一个孩子时要大得多，一般来讲，一个家庭的总体保费预算在一定的时间段内是一定的，有两个孩子家庭责任更重大，所以大人的保险必不可少，能留给宝宝的预算就不是很多了，如果分成两个宝宝，一分钱就得掰成两半花，设计保险方案就相当的有技巧了。具体看以下三个方面：

第一：保额买多少？

我们首先要考虑在家庭保险总预算中给大人配齐了保障之后还能剩多少预算，这就是两个宝宝的保险总预算，不管预算是多是少，我们都需要给宝宝准备至少50万保额的重疾保障和50万以上的医疗保障。

第二：重疾怎么买？

很多生二宝的家庭大宝宝都已经买了保险了，我们就要计算大宝的保险是否能满足刚刚上面所说的保障额度，花了多少钱，占两个宝宝总预算的多少。如果大宝的保险本身质量不错，比如一年5000交费20年，有50万的重疾保障，如果预算充足那么可以给二宝复制一套，如果大宝买完以后预算已经没剩多少了，二宝可以选择定期重疾；如果大宝的保险本身质量比较差，比如50万的保额一年要花8000块，那么错误就不能犯第二回了，就要考虑做更换，才能保证两个孩子都买到足够的保障，当然如果预算很充足的话，大宝的可以继续持有，二宝则选择更好的产品。