保险百科—年金险是什么？

什么是年金保险？

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

年金保险的种类

一、个人养老保险

这是一种以养老保障为目的的年金保险。目前社保里面的养老保险也是这个原理。

年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费（计息或不计息）或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。

一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：

1、被保险人从约定养老年龄（比如50周岁或者60周岁）开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限（比如10年）给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。

2、如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。

3、交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。

二、定期年金保险

这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。

举例说明：

子女教育金保险就属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。

年金保险适合的人群

1、年金保险适合的人群：喜欢储蓄一族，有一笔闲置资金人士，富人。

年金保险比较适合目前收入稳定且有一定财富余力的人群购买，以换取未来时间稳定的现金流。目前国内大部分人士都不适合购买。因此这类型产品通常收益都非常低，只能起到一个储蓄功能，并不能真正实现理财和投资收益，因此如果并不是特别需求固定储蓄，稳定回报的客户，

2、年金保险不适合的人群：人身和健康保险还没准备好的人。

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。如果基础保障还没做好的客户，贸贸然就去做一些固定储蓄，容易得不到既有的保障，资金又被长时间套牢在一份保险上面。因此保险始终是姓保的，先有保障，后有理财。