|
今天又有一个上海的小姐姐咨询重疾险，直接让我对比弘康人寿哆啦A保VS国华人寿好医保，这2款重大疾病保险哪个最好？
国华人寿好医保这个大家应该很熟悉了吧，支付宝推出的一款重疾险。很多网友看不懂，不知道究竟那个好，好医保重疾险赔三次还不分组，那不是比哆啦A保还好吗？真相是...请看详细分析 弘康人寿哆啦A保VS国华人寿好医保，这两款重大疾病保险哪个最好？ 老生常谈，还是回顾下，我们测评的依据和标准吧，关注哆啦A保的老网友就可以直接跳过： 如何评价一款重疾险好不好？ ● 看保费价格： 对应老百姓来说，我可以不了解保险，但我认识价格！想省钱，就考虑不保身故责任的消费型重疾险或缩短保障期限；预算够，重点关注终身型且包含寿险责任的储蓄性重疾险。
● 看保障内容： 疾病单次赔付VS多次赔付VS保障身故责任。保障内容越丰富，价格越贵。赔付次数够用就好，没必要贪大贪全，疾病多次赔付2、3次就足够了，赔付次数大于3次意义不大。
● 看产品特点： 现在有些产品创新性很强，这些特点如果正好适合自己那就最好了！比如哆啦A保的特点是多次赔付+附加300万重疾医疗。或者是产品的口碑、承包公司的售后理赔服务、产品附带豁免责任等。 ● 看公司偿付能力： 偿付能力一般用来反映保险公司经营状况，是理赔好不好的关键指标。偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。 2家重疾险对比分析 话不多说，直接上图：
2款重疾险对比分析图
点击看大图 对比价格 以一个30周岁，女性，保额都是50万来对比，价格参照如下：
这个很明显了，相差242.5元，30年下来相差：7275元，我就不用多说，自己选吧。 保障内容对比
看到这里，很多网友心里就开始嘀咕：好医保重疾和轻症都不分组，赔3次！那太好了！ 别激动！我们来仔细扒一扒，有没有猫腻。 好医保所谓的赔付三次是：第一次的所患的重大疾病必须是恶性肿瘤才能有第二次的赔付，而且第二次第三次的重大疾病也只能是恶性肿瘤，只赔付保额的80%（40万）。如果第一次所患的重大疾病不是恶性肿瘤那么只能陪一次,且中间间隔期需要满3年。 哥，得重疾还得间隔3年？！如果3年之内得重疾还不给赔！第一次还必须是恶性肿瘤？！哦去，这可是坑啊！！！ 多啦A保的赔付三次是：把105种疾病分了4组，每组不能重复赔，赔付其中三组。4组重疾和4组轻症之间分别间隔180天，重疾和轻症之间无间隔赔付，相对来说多次赔付的概率哆啦A保高很多，且三次都是赔100%的保额（50万）。 不过好医保这款优势在于可以选择月交以及身故责任可选，这样有一定的灵活性，看你的需求了，我个人偏向于年交，如果你期待能月交保费那么好医保这款也是个选择。
接下来，我们回顾下哆啦A保的重疾分组情况 哆啦A保：重大疾病105种，分成了四组，详情是这样的：
105种重疾，按照恶性肿瘤类、脑部疾病类、心血管类和肾病及其他类，被分成了4组。 橘色的部分，是最高发的6种重疾，它们占到了所有重疾险理赔率的80%以上。 绿色加上橘色的部分，是保监会统一规定的前25种重大疾病，它们加在一起，占到了所有重疾险理赔的95%以上。 紫色的部分，则是除了前25种疾病之外的少儿高发重疾，保障的还挺全面。 比如重症手足口病、严重川崎病、出血性登革热，这些在成年人身上的发病率并不高，主要患者均为儿童。 轻症赔付也是分4组，分组标准基本和重疾一致。 紫色的部分，是前6种高发重疾对应的轻症，属于比较均匀的分散在不同的组别，一定程度上可以提高多次理赔的概率。 橙色的部分，则是其它高发的轻症，比如脑损伤、主动脉内手术、深度昏迷、烧伤等等，都有保障到。 这样看来，高发的高危的疾病都分散在不同的组里面，这样命中率会相对高一点。 保险公司分析
● 综合偿付率：衡量保险公司的一个财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。 ● 风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。 弘康人寿：综合偿付能力充足率：133%，风险综合评级：B(良好) 国华人寿：综合偿付能力充足率：114.51%，风险综合评级：B(良好) 可以看到：2家保险公司的运营状况总体是很不错的，大家对大小保险公司的误解更多是来源于信息不对称或某些人的误导。 三家重疾险特点对比 好医保：最多赔付6次，中症和轻症不分组 （1）100种重疾赔付3次（癌症赔付3次，间隔3年，第2/3次80%保额）；50种轻症赔付3次，不分组，无间隔期。就是条件比较苛刻！ （2）可以选择月交以及身故责任可选，这样有一定的灵活性，是个亮点。 （3）前10年重疾额外最高奖励50% （0-30岁%、31-4035%，41以上0） （4）就医vip：专家门诊、手术协调等 （5）每年体检体检报告，最高奖励20%保额。 哆啦A保：重疾多次赔付+夫妻互保+300万重疾医疗 （1）人一辈子得重疾的概率是72%，得2~3次重疾是很正常的，所以重疾赔付三次刚刚好。 轻症赔付的次数2~3次差不多就足够了，太多根本用不到，还提高了整体的保费支出。 （2）夫妻互保，双豁免，投保人重疾、轻症豁免保费，这个就非常人性化了，为什么呢? 夫妻相互作为对方的投保人，只要任何一方得了保险条款中约定的重疾或轻症，夫妻两人都无需交保费了，但保单继续有效、保障持续！ （3）更有意思的是300万重疾医疗，用人话来说就是：万一不幸得了重疾，保险公司已经赔给你50万了，但是治疗费不够，超出了50万，那么超出的部分就由300万重疾来兜底！ 人一辈子哪有350万都治不好的病？如果真有，估计也是没法治的病。 （4）贬值的问题，现在的50万，20年、30年之后还值多少钱？ 但是300万，20年、30年之后，不管你这么贬值，还是很大一笔医疗费！ （5）就医绿色通道服务，电话医生、预约专家门诊等。 经过上面的保障内容、疾病、承保公司分析，好医保重疾险的多次赔付，坑太多、条件太苛刻，普通老百姓很难发现。得益于支付宝品牌的溢价，说得通俗点就是知名度高，但还是有市场的。 哆啦A保：保障的疾病适中，次数够用，经济适用！另外还有300万重疾医疗兜底，这个就比较放心了，另外加上夫妻互保，双豁免，这个就非常人性化、很实用了！ 哆啦A保价格便宜，相对好医保来说30年下来能便宜7000多元，一定程度能减轻了我们的保费压力。性价比很高。 好医保坑比较多，赔付条件苛刻，容易产生误解，容易导致后期理赔纠纷。建议谨慎点。
这两款重大疾病保险哪个最好？哆啦A保还是好医保？当你深入了解了这两款产品的好与不好之后，如果你还能接受的话，那就出手吧。 如果还是不放心，可咨询专业的保险规划师，微信（18529573883）咨询。 总的来说：得结合自己经济情况、家庭责任、健康状况等综合因素挑选产品，适合自己的才是好产品。
|
