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1、意外保障；
投保首先要考虑是意外保障。意外是一个面目可憎的睁眼瞎子，他每天都不知疲倦地四处肆虐。它不分年龄、性别、也不论职业贵贱，它不管富有贫穷，每一个人都可能成为它下一个捉弄的对象。意外就是这样，没人能知道明天和意外谁先来。 与其痛心疾首，不如早作准备，未雨绸缪，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。意外险相对于赔付金额而言保费很低，可以说用平时的点滴小投入为家庭撑起了一把安全保障的大伞。
2、重大疾病；
人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻会来。如果一家之主发生重疾，除了自己要受病魔的折磨，还需要额的医疗费用，又失去了收入来源！家里的房贷、负债该如何偿还？嗷嗷待哺的孩子，以后的成长教育改如何承担？年老体弱的父母以后该如何赡养？一家老小的未来生活将如何继续？ 因此，大病保障是家庭支柱成员必须要有的！自己生病了有钱治病、家人可以满足基本开销，既是对自己负责，又是对家人负责。20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有。
以上两种是基础保障，不论任何人，任何年龄都必须拥有的保障，是投保首先要考虑的。 基本的保障，就像房子的地基，没有这些保障，上面的都是空中楼阁，一旦发生了，不但帮不了家人，还会拖累他们，家庭陷入困境。
3、教育返还；
养育一个孩子，从出生到读书，到完成大学学业，教育费用需要数十万、甚至数百万，毫无疑问，为人父母的压力是巨大的。因此，及早储蓄规划子女的教育金，是年轻父母的当务之急。
作为世界上老龄人口最多的国家，中国在2030年将达到老龄人口比率的峰值。传统养儿防老的方式已经无法适应未来社会，而社会的基本养老保险恐怕只能保障基本的生活需求，如果不选择商业保险，退休人员往往只能维持中等偏下的生活水准了。商业养老保险的作用被提到前所未有的高度。 社保就像金字塔的最底层，只是保险的基础，而商业保险则可以保障体系搭得更为牢固。想要“很老的时候有所依”，就得在“有点老的时候有所为”，商业养老保险，积小财为大钱，让你后顾无忧。
5 、其他功能：财富传承等
当前，全球高净值人群增长迅速，中国这一现象尤甚。有了钱以后，下一步的目标是什么呢？有调研显示：高净值人群的首要财富目标由“创造更多财富”变成“财富保障”，受访人群中约63%提及“财富保障”作为自己的重要财富目标。并且，“财富传承”的重要性排序则从两年前的第5位跃居到第2。 保险作为资产传承重要工具之一的，可以实现指定受益人、定期给付代替一次性给付、简化继承手续、保值增值等作用，且手续简便费用低，越来越受到欢迎。
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