科普 | 艾滋病，可以买保险么？

今天是世界艾滋病日。借此机会，我们一起来聊聊艾滋病和保险的那点事，主要内容如下：

关于艾滋病，这几个常识一定要知道

 艾滋病能买保险吗，买了能赔吗？

如果在购买保险前已经确诊 HIV 病毒感染，那么基本就与保险无缘了，这里指的保险是重疾险、医疗险、寿险，意外险有些是可以买的，我们后面说。

还有一种情况就是，如果已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，应该怎么办呢？

这种情况就要分情况来看，我们分别看一下重疾险、寿险是如何处理的？

1、买了重疾险，后续感染艾滋病怎么办？

这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。以爱守护重大疾病保险为例：

责任免除：

因下列第一至第八项情形之一，导致被保险人发生本合同定义的重大疾病或轻症疾病的，我们不承担给付重大疾病保险金、轻症疾病保险金和轻症疾病豁免保险费的责任；因下列第一至第九项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

二、被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人主动吸食或注射毒品 ；

四、被保险人酒后驾驶 ，无合法有效驾驶证驾驶 ，或驾驶无有效行驶证 的机动车；

五、被保险人感染艾滋病病毒 或患艾滋病 ，符合本合同第二十六条第七十二项“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”、第七十三项“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”及第七十四项“器官移植导致的HIV感染”约定情形的除外；

六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

七、核爆炸、核辐射或核污染；

八、遗传性疾病 （符合本合同第二十六条第三十三项“艾森门格综合征”、第四十项“肾髓质囊肿病”、第五十项“肝豆状核变性”约定情形的除外），先天性畸形、变形或染色体异常 （符合本合同第二十六条第九十四项“永久性脑脊液分流术”约定情形的除外）；

九、被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

发生上述第一项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向被保险人的继承人（投保人除外）退还本合同的现金价值 ；发生上述第一项情形导致被保险人发生重大疾病或轻症疾病的，本合同终止，我们向受益人（投保人除外）退还本合同的现金价值。

发生上述第二至八项情形导致被保险人发生重大疾病或轻症疾病的,或发生上述第二至九项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。

为大家总结一下： 

因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；

因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的。

2、买了终身寿险，罹患艾滋病怎么办？

一切仍然可以在条款里找到答案。我们以和顺一生终身寿险为例：

我们知道无论是由于意外身故、疾病身故、自然身故，终身寿险都是会赔付保额的，只有在免责条款里面的身故是不赔的。

和顺一生终身寿险免责条款：

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

二、被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人主动吸食或注射毒品；

五、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

七、核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第一项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向被保险人的继承人（投保人除外）退还本合同的现金价值。发生上述第一项情形导致被保险人全残的，本合同终止，我们向被保险人退还本合同的现金价值。

发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。

给大家翻译一下：在和顺一生终身寿险中，因为艾滋病去世，是会赔付的。

3、艾滋病患者可以买什么保险？

部分意外险，艾滋病患者可以购买。

遭不遭遇意外与是不是艾滋病患者，没有什么关系。 2009年7月8日，中国保险行业协会下发《关于推介使用<人身保险条款部分条目示范写法>的通知》，把保险公司的免责条款删除了“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”这一项目。

但是有的保险公司删除了这一条，有的仍然没有删除，所以如果一些意外险，在购买时没有如实告知（是否是艾滋病患者），或者连如实告知都没有，免责条款里面也没有提到艾滋病患者不予理赔，那么这款意外险艾滋病患者是可以购买的。详细的，还是要查阅保险条款。

4、有防艾滋病的保险吗？

有的，某保险公司已经出了“防艾险”但是购买对象仍然为健康人群。艾滋病患者是不能购买的。

请保护好自己！

也不要歧视他人！