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偿付能力一般用来反映保险公司经营状况，是理赔好不好的关键指标。偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。 ● 综合偿付率：衡量保险公司的一个财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。 ● 风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。 根据银保监会最新公布的保险公司偿付能力数据，哆啦A保的承保公司-弘康人寿，在2018年二季度的偿付能力高达133%，符合银保监会对保险公司的偿付能力要求，风险评级是：B级，运营状况良好。 我们今天就跟大家一起来深度解读保险公司 的“偿付能力”。 来咨询保险的很多朋友都很慎重，毕竟是笔持续多年的大支出。通常会从以下几个维度来筛选： 产品层面：性价比高低，保障内容怎样？ 公司层面：公司品牌，服务水平及偿付能力 关于产品性价比的判断，我们有很多产品的分析测评，这里就不多说了。今天来一起了解保险公司的偿付能力，对消费者来说，参考意义大不大？ 1、偿付能力是什么？ 2、偿付能力越高越好吗？ 3、低偿付能力公司的产品能买吗？ 1偿付能力是什么？ 偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。简单来说，又称为"理赔能力”。 通俗地讲，就是当出现极端风险，卖出去的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司能不能赔的起！ 在我国，保险公司偿付能力充足率达到100%，才算基本合格，银保监会对偿付能力的评级如下： 不足类公司：偿付能力充足率低于100％的保险公司； 充足I类公司：偿付能力充足率在100％到150％之间的保险公司； 充足II类公司：偿付能力充足率高于150％的保险公司。 所以，偿付能力很重要，这关系到你买的保单保险公司有没有能力来赔付。如果偿付能力不足，那么监管机构-银保监会一定不会放过，会有一系列的整改措施，一直到你偿付能力合格为止。 有朋友会担心披露的偿付能力靠谱不？银保监会监管放心不？会不行形同虚设？这里统一回答：非常靠谱！ 保险行业涉及国计民生的特点，保监会对国内保险公司进行了全面的监管，而国内的保单持有人是非常安全的，放眼世界都属于佼佼者，大家不必过于担心。年初轰轰烈烈的安邦集团事件违规经营事件，已被银保监会接管，丝毫不影响保单持有人！ 根据2018二季度寿险公司偿付能力数据，我们看到只有新光海航，中法人寿，吉祥人寿三家公司亮红灯，其余公司都是符合监管要求的！ 2偿付能力越高越好吗？ 既然偿付能力这么重要，这么靠谱，那是不是我挑选偿付能力最高的公司投保就更稳妥？ 也不是，高偿付能力不是实力强！ 偿付能力太高，也说明这家公司的资本利用效率低下，偿付能力最高的往往是新开业没有业务的保险公司，高额的注册资金，又没有卖出去多少保单，偿付能力可以达到几千，但是并不能证明这家公司有多靠谱。 一定不要被仅有的偿付能力带偏了，仅关注高偿付能力，而选择了不合适的产品！ 3低偿付能力的保险公司产品能买吗？ 我们关注偿付能力，是因为偿付能力能体现保险公司的经营状况，进而关注公司： 1、保险公司会不会破产； 2、未来会不会顺利理赔。 理论上，保险公司是可以破产的！ 《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 当然，保险法也有规定，如果寿险公司破产，保单必须被接管。就是说就算你买产品的保险公司倒闭了，国家保监会也不会不管，也不会不赔！ 如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处。首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司。如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。 实际上，我国的寿险公司多达上百家，多次经历了金融危机也没有破产，原因有很多，一起看下☟☟☟ 1、保险牌照稀缺 保险法 第六十八条 设立保险公司要求 主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录、净资产不低于人民币二亿元。 有符合本法和《中华人民共和国法》规定的章程 有符合本法规定的注册资本 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事，监事和高级管理人员。 ······ 第八十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。 在中国做保险，实力要很强，而且要拿保险牌照，多的时候有上百家排队，不乏有我们耳熟能详，实力爆破的财团。既然领证这么艰难，又怎么舍得破产？ 2、监管严格 除了本文提到的偿付能力，保险公司要准备各种公积金、责任准备金、保证金，就是有钱时要准备好多小金库，有问题时随时填坑。再加上银保监会对保险资金的运用也是严格监管的，保证保单持有人的投入的钱不参与进很多高风险的投资。大大降低了运营风险。 3、再保险机制 再保险就是“保险公司的保险”，表面上你买的是一家保险公司的产品，但是保险公司通过再保险，把风险分散到多家保险公司，如果碰到大灾难的赔付，赔付风险会由很多家保险公司，再保险公司来承担！ 小结 关于偿付能力，既要关注，也不必过分关注。根据保险行业严格的监管，只要你在看到的合规销售的产品，公司的偿付能力你都不用担心，可以放心买。 且偿付能力是按照季度动态变化的，可以通过多种手段提高偿付能力，我们的保单都是长期持有的，暂时个别季度的低偿付并不能影响到未来的理赔。
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