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老有些小伙伴比较纠结，备哆分1号纠结好不好，是否值得买？适合谁买？
这款产品的保障是没得说，至于适合那个群体，建议：家庭顶梁柱（夫妻），经济条件相对宽裕，追求保障全面、高性价比产品的人群。 下面我们还是带大家一起来过一遍这款顶尖重疾险的保障情况吧 N1 产品亮点
（点击上图，放大查看） 1、 覆盖病种范围广，保障全面！ l 110种重疾，分6组，最多赔付6次！ 高发疾病恶性肿瘤单独分为一组，每组赔付间隔期仅为180天，十分人性化；保障期前10年发生重疾理赔，可额外获得20%的基本保额，即赔付120%，仅限50岁前的重疾首次赔付。 举个栗子：小明，40岁，现在投保嘉多保，保额50万。在45岁的时候，得了重疾，且符合理赔条件，则保险公司一次性赔给小明60万（50万+50*20%） 是不是很划算！？，为什么限定前十年（且50岁前），因为这个年龄段的人，上有老下有小，压力最大，同时又是癌症高发年龄段！这个人性化条款非常赞！
l 保障25种中症，不分组，无间隔期，赔付2次，每次50%的基本保额 l 保障40种轻症，不分组，无间隔期，赔付3次，分别赔付30%/35%40%的基本保额 哆啦点评：轻症和中症，都不分组，无间隔期，很良心的条款，同时2~3次的赔付也足够用！轻症第一次赔付30%，第二次赔35%，第三次赔40%，也是非常不错的良心设计，毕竟万一得轻症的话，家庭压力会很大！赔付的比例越来越高的话，有利于缓解家庭压力。 2、 可附加癌症3次赔付，间隔期仅3年 第一次确诊为癌症后，赔付100%或者120%保额（如果满足重疾赔付要求、前十年且50岁之前，则赔付120%保额），附加险赔付已交保费、同时豁免后续未交保费，第二第三次确诊癌症新发、复发转移及持续治疗，额外赔付100%基本保额，每次间隔期仅为3年。 这个条款有点绕，有不清楚的小伙伴，可以微信咨询宋老师（18588965883）
哆啦点评： 推荐家族有癌症病史的人群购买该附加条件哦，风险防控一定要做够；市面上有恶性肿瘤（癌症）多次赔付的重疾险有4款：康乐e生2019、超级玛丽、哆啦A保旗舰版、芯爱重疾险，但是都是赔2次，嘉多保重疾险赔3次，也是诚意满满，保障非常充分！ 3、 投保人/被保人双豁免 被保人豁免：被保人罹患重疾，轻症，中症，可豁免后续保费，保障依然有效。 投保人豁免：可附加投保人豁免责任，当投保人罹患重疾，轻症，中症，身故、高残、疾病终末期可豁免后续保费，保障依然有效。 哆啦点评： 这种豁免对于夫妻互保，父母给孩子买保险是非常实用的。万一夫妻一方得重疾、轻症或中症，不但被保险人不用交保费了，投保人也不需要交保费了，但是保障继续有效！所以尽量附件投保人豁免。 下面我们来看看具体案例：
4.还有个就医增值服务，这个条款对于目前国内医疗条件紧张的局面还是很有实用价值的，通过下图大家就一目了然：
N2 同类产品对比 产品形态上来讲，是一款标准的重疾分组多次赔付重疾险，与守卫者1号非常类似，与我前几天跟大家介绍的信泰完美人生守护重疾险也很类似； 它们在保障上的详细对比如下：
从表格可以看到，这几款产品提供的保障大同小异，具体到备哆分1号，在保障上主要有两个特色： 1）含有中症保障； 2）第1次重疾赔付后保额增加，第2次重疾赔付110%保额，第3次及以后赔付120%保额； 关于中症保障，我以前有说过，所谓“中症”，简单理解就是，保险公司把部分轻症疾病提高赔付比例，比如通常赔付50%； 完美人生守护重疾险的轻症赔付比例为45%，跟有中症保障无异，从这个角度讲，备哆分1号有中症并不占很大优势； 再来看保费： 四款产品的保费也都差不多的，更精确一点的比较，备哆分1号保费是几款产品中最贵的一个； 备哆分1号作为最新上市的产品，价格上并没有给我们惊喜，我认为，经过这两年的价格战，网销重疾险、寿险产品价格都基本趋近于底部，看到明显更具性价比的产品会越来越困难。
到这里，我们对备哆分1号这款产品的印象是，它是一款重疾分组多次赔付重疾险，并且身故赔付保额，但与同类产品比较，在保障及保费上都不具有明显优势； 不过，这仅仅是我们能直观看到的产品“表象”，备哆分1号还是有自己的特色与优势的，只是埋藏的比较深； 备哆分1号的主打卖点是超强中症保障。 备哆分1号的中症保障并不仅仅是提高了部分轻症疾病的赔付比例，它对部分疾病实现了从轻症→中症→重疾的全保障； 一个简单的例子； 轻微脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，分别在备哆分1号的轻症、中症、重疾保障中； 生活经验能告诉我们，脑梗、脑出血是可能多次发病的； 那理论上，我们可能凭脑中风后遗症这一个疾病获得3次赔付： 第1次脑出血导致轻微脑中风后遗症，获得轻症赔付； 第2次脑出血达到中度脑中风后遗症，获得中症赔付； 第3次发生更严重脑出血达到重疾赔付标准，获得重疾保险金赔付。
在保监会统一规定的25种高发重大疾病中，备哆分1号重疾险含有其中6种疾病的轻症/中症/重疾赔付，如下：
所以说，表面看备哆分1号中症保障与轻症赔付45%的完美人寿守护比较没有什么优势，但详细分析，你会看到备哆分1号中症保障还是有一些优势的，就不知道是不是能打动你了。 N3 健康告知对比 备哆分1号重疾险还有一个小优势是，健康告知要比完美人生守护重疾险宽松。 完美人生守护重疾险性价比确实是非常高的，但是它的健康告知特别严格，比如让我耿耿于怀的一条询问： “您既往是否有住院诊疗？” 询问既往住院病史，完全没有时间限制，那理论上几十年前的一次肺炎住院也需要告知，投保体验特别不好； 备哆分1号的健康询问说不上特别宽松，但也算是比较标准的健康询问； 备哆分1号重疾险也有智能核保功能，不符合投保告知的，可以尝试智能核保； 特别值得一提的是，复星联合近期更新了部分疾病智能核保结论，备哆分1号智能核保对乙肝携带者伙伴特别友好；
对于单纯乙肝表面抗原携带者及乙肝小三阳伙伴，如果没有症状，近半年肝功能、肝脏B超、乙肝DNA、甲胎蛋白检查结果无异常，那么就能标准体投保，无除外，也无需加费； 上面对乙肝的智能核保结论，也适用复星联合的其他重疾险产品，比如康乐e生、达尔文1号重疾险，有乙肝并且想买这些产品的伙伴，也可以去尝试它们的智能核保。 备哆分1号对亲属的疾病史也有询问，但是多数情况用审核通过，影响不大； 需要提醒的一点， 备哆分1号投保须知中有明确要求，不受理医保卡代刷的客户投保，请知晓。 关于医保卡的问题，可以阅读：可能你还不知道，医保卡外借非常影响买保险 N4 对比总结 对比结论：
有兴趣的小伙伴可以扫描去购买： 如果你对两款高性价比重疾险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询哆啦君 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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