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大家都知道配置保险主要是为了在意外到来时让自己的生活仍有保障，合理的进行保险配置是非常有必要的。 那么应该如何进行配置呢？有些人认为保险的配置是一劳永逸的，只要将方案固化下来坚持投保即可。 实则不然，因为人们在不同的生命周期中的保险需求是不尽相同的，所以保险的配置方案也是需要随着年龄和需求的变化而变化的。 以下是小编根据人生的不同阶段整理的保险配置攻略，大家可以对照自己的保险需求进行参考。
年轻人的保险规划攻略
年轻人初入职场，积蓄有限，实际上对保险的需求并不是特别高。 更多的则是应该在这个阶段为日后的生活保障做好准备、积累和规划，在这种情况下不建议配置过多的险种。 也要提醒年轻人们应该在有五到六个月应急资金的基础上再进行保险配置，并且每年的保费最好不要大于家庭税后年收入的10%，如果用眼前的保障来换取未来的保障就失去配置保险的意义了。 对于年轻人来说，首先应该考虑的是重疾险。顾名思义，重疾险是针对重大疾病的保险，其所能覆盖的不只是治疗费，还有病后恢复的费用和患病期间的收入损失。如此一来，即使罹患重大疾病，也不会因此背负太大的经济压力。 在保险事业还没有如今发达的年代，老一辈的人都会为自己准备一笔钱来应对以后可能会患上的各类疾病，年纪越大的人，此类需求就越是急迫。 但如果有了重疾险的保障，就能够更加有针对性的解决这类需求。同样的一笔钱，支付重疾险的保费比存在手中等着患病的时候再用来说要更加有效，从某种程度来说是更有效地发挥了价值。 此外，第一份重疾险最好选择长期保障或者是终身保障，而且要尽早购买。 一方面，年龄越小，重疾险的保费越低；另一方面，年轻的时候身体总体状况良好，比较容易通过健康告知，这也是建议年轻人首选重疾险的重要原因之一。 在重疾险的保额方面，约为年薪的3到5倍会相对稳妥一些。 除了重疾险，意外险和医疗险也应该在年轻人的考虑范围之内，可以根据自身情况进行配置。 比如说，有的年轻人喜欢冒险，热衷极限运动，或者喜欢旅行，经常去到陌生的城市，这种情况下，可以酌情购买意外险。对于医疗险来说，更多的是社保和团体医疗的补充。 现在很多公司除了为员工交纳社保还会交纳补充医疗保险，但如果没有补充医疗保险可以选择购买医疗险。 重疾险和医疗险虽然都是针对疾病设置的险种，但实际上两者各有侧重、并不冲突。 重疾险是给付型的保险，一旦确诊患病，无论治疗与否都会进行赔付，重点解决的是收入中断的问题。 而医疗险则是报销型的保险，主要解决的是治疗费用，并且医疗险覆盖更广一些，有利于储备更多的医疗基金。
中年人保险规划攻略
对于中年人来说，生活和工作都相对稳定，但因为买房、子女教育、赡养父母和更长远的自身养老需求等，中年人的经济负担会重一些，因此也会有相应的理财需求。 同时，对于中年人来说，身体的机能已经开始下降，有时健康甚至会亮起红灯，在这个阶段除了要继续配置重疾险之外，可以适当的降低意外险和医疗险的比例，并且增加定期寿险和投资型保险的配置。 人到中年，便会面对上有老下有小的境况，尤其是作为家中的顶梁柱，在经济和心理上都会有很大的压力和负荷，所以健康和经济的保障同样重要。 而对于家庭来说，一旦家中收入的主要贡献者缺席，那么整个家庭就失去了支柱，对于所有人来说都将是一个非常大的打击和难关，这时就体现出了配置寿险的重要性。 当然，有的家长为了孩子着想会想先对孩子进行更为完善的保险配置，这样在出现万一的时候孩子也会有所依托。 但事实上，对于孩子而言，无论是从经济上还是心理上，家长才是孩子最大的保障，所以在条件不允许同时为家长和孩子配置完善的保险时，可以考虑先为大人，尤其是家中收入的主要贡献者，进行完善的保险配置。 在此基础之上如有余力可以再为孩子配置一份带有保费豁免的教育金保险，这样一旦投保的家长遭遇不幸，身故或全残，保险公司将豁免所有未交保费，并且子女还可以继续得到保障和资助。 至于增加投资型保险的配置，主要是出于中年人的理财需求。 投资型保险在近几年非常受欢迎，主要是因为这种保险集保障和投资的功能于一身，消费者缴纳的保险费在扣除风险保费和经营管理费用之后，剩余的部分便进入到投资账户中用于投资了。 相对于其他的理财投资工具，如股票、基金等，投资型的保险总体而言风险较低，尤其适合那些并不擅长理财的人。 既可以实现财富增值，又可以提供基本的保障，与中年人的基本需求相一致。
老年人保险规划攻略
对于老年人而言，意外险和医疗险的配置十分重要。 老年人的身体机能差，行动不便，因为不小心摔跤而受伤，或者因为行动迟缓而发生意外的情况非常容易出现，所以为老年人配置意外险十分必要。 不仅如此，老年人身体素质差，患病几率高，恢复速度慢，并且退休后还会失去公司补充医疗保险的福利，这就意味着需要主动配置医疗险来减轻医疗费用的负担。 另外，老年人罹患重大疾病的可能性非常高，但对于55岁以上的人而言重疾险的保费会比较高，如果没有条件配置重疾险，可以考虑配置防癌险。 癌症在老龄患者中的比重不小，而且重疾险中癌症重疾赔付的比例也不小，所以作为重疾险的次级选择，防癌险是非常值得考虑的。 芬兰有句谚语，“幸福是拥有自己的夏日小屋和一片马铃薯地”。希望大家都能够通过合理的保险配置，构建适合自身的保障体系，定制专属于自己的安全感和幸福感。 希望大家都能通过合理的保险配置，守护自己的家庭，守护家人的幸福。 还是那句话，花最少的钱，配齐最必要的保障！ 有不清楚的小伙伴可以咨询专业保险规划师 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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