三步教你配齐父母的家庭保险！

看了这个消息真是又无奈又同情。

在病痛面前，有钱就是命。你有钱就能活下去。如果你没钱又没保险作为后盾，那么眼睁睁的看着亲人离你而去，那种无力感想必跟上面所举例子一样。

为什么大多数中国人都不喜欢买保险呢？明明没有抵御风险的能力，这让人陷入了思考。

后来我想明白了，是因为大多数中国人对保险不太了解，不知道如何帮爸妈购买保险。

那么父母保险如何购买？下面小编来详细说说。

主要内容分为3点：

一、了解适合父母的保险有哪几类

二、如何给父母买到最合适的保险

三、如何为父母搭配保险方案

一、了解适合父母的保险有哪几类

目前市场上老年人的产品分为以下几类：

①医疗保险

②意外伤害保险

③寿险

④重疾险

⑤防癌险

医保是基础保障，城镇医疗和新农合作为政府给予我们的福利，必须买。没有购买限制，价格便宜，性价比高。但是医保也有一定的限制。比如报销费用有封顶线，进口药不能报销之类的。所以我们在给父母买了医保之后还需搭配其他商业保险。

其中其他商业保险父母适用的大致有以下几种：

寿险

大多数父母都不需要买寿险。因为寿险最大的作用是解决身故之后亲人的生活费用问题，所以大多数都用用于家庭经济支柱身上，而对于父母老人来说，经济责任不是很大，所以一般不需要寿险。

重疾险

由上图河南省肿瘤医院统计的数据图可以明显的看出，年龄越大，得重病的几率就越大。所以很多人的第一反应就是给父母买重疾险，这点没错，但是重疾险的要求比较严格。年龄越大，费用越高。一般年龄超过55岁，患有三高的老人都很难通过核保。而且最重要的一点容易出现保费倒挂现象，也就是交的保费高于保额。

以某个重疾险为例

保额20万，但是保费差不多要25万。看到这里大家肯定有疑问，那要买什么类型保险才比较实惠？

就是用意外险、百万医疗险跟防癌险来替代。

意外险

老人由于年龄较大，腿脚不利索，出现意外的概率比较大。所以这时候需要一份意外险。

而且意外险的优点也比较多：购买宽松。只要身体健康，能正常生活都可以投保。高杠杆。几百元的保费就能获得十万的保额。伤残保障。如果发生意外伤残，可以根据伤残等级按比例赔付，其他保险没有这种功能。挑选意外险的时候要重点关注意外医疗条款。

报销范围越大越好，免赔额越小越好，报销比例越高越好。

百万医疗险

保额几百万，保费一年才几百块。

保障范围广。不限疾病种类，不限社保用药，不限治疗方法。

但是也有一些缺点：

投保条件严格：三高跟糖尿病患者肯定不能通过。

不保障续保：可能今年理赔过，明年就不能继续投保了。

防癌险

据统计，我国每年新增 380 万癌症患者，每年因为癌症死亡 229 万人。每天超过 1 万人确诊癌症，平均每分钟有 7 个人得癌症。作为老年人得病的最大风险口癌症，买了防癌险就可以堵住这个最大风险。

而且防癌险的投保条件不严格，患有三高的老人也可以购买。

但是也有一些缺点：

保障范围小：只限于癌症。

不保障续保：可能今年理赔过，明年就不能继续投保了。

二、如何给父母买到最合适的保险

买保险，就是把自己最不想承受的风险转嫁出去。所以你首先要明确，老人发生什么样的意外，会给家庭带来巨大损失？毋庸置疑，他们这个年纪，最怕的就是患小病、生大病和身故去世。

除了必备的医保之外，保险应该是一个组合，不同险种的作用都不同。在此情况下小编把上面几款保险产品的做了优先级购买顺序，供大家参考。

推荐指数★★★★★

意外险：老人腿脚不灵活，平时难免磕磕碰碰，所以配置一份意外险也很有必要。它最大的特点就是高杠杆，两三百块能换来十万的保额，性价比别提多高了。

投保建议：建议选择性价比较高的一年期产品

推荐指数★★★★

百万医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效面对疾病风险。

投保建议：如果由于身体状况或年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。

推荐指数★★★

重疾险/防癌险：重疾险主要是为了弥补患大病给家庭带来的重大经济损失。

投保建议：考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。

推荐指数★★

寿险：身故可以给家人留下一笔钱。

投保建议：如果还有家庭责任，建议购买定期寿险，如若没家庭责任，可不购买。

三、如何为父母搭配保险方案

根据买保险的两大门槛,年龄和健康。小鱼搭配了以下几种方案，供大家参考。

保费在3000元以内，就可以获得以下保障：

＃意外险：50万意外保障+5万意外医疗+意外住院津贴50元/天

＃医疗险：200万住院医疗报销

＃重疾险：重疾20万跟轻症5万可保至70岁

50岁男保费在2000元以内跟60岁女保费在3000元左右，就可以获得以下保障：

＃意外险：50万意外保障+5万意外医疗+意外住院津贴50元/天

＃防癌医疗险:200万医疗报销

＃防癌险：恶性肿瘤报销10万可保20年

保费在1700元以内，就可以获得以下保障：

＃意外险：30万意外保障+3万意外医疗+意外住院津贴160元/天

＃医疗险：300万医疗报销

保费在3300元以内，就可以获得以下保障：

＃意外险：30万意外保障+3万意外医疗+意外住院津贴160元/天

＃防癌险：10万保额可保质75岁

四、总结

生中有三大风险，我们谁都无法逃避，意外总是突如其来，疾病总是不请自来，养老总是如期而来。如果父母在年老的时候，有高额的医疗保障，这是每个子女的幸福。除了保险之外，对父母的陪伴跟关怀也很重要。

还是那句话，花最少的钱，配齐最必要的保障！ 有不清楚的小伙伴可以咨询专业保险规划师

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。