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说到给宝宝买保险，向来都是个聊不完的话题。宝宝都是咱宝爸宝妈的肉，所以宝宝的保障问题一直都是咱们关注的重点中的重点。 比如宝宝的保险应该怎么买，需要多大的保障才足够，以及他们的保险产品怎么选等等这些大大小小的问题，宝爸宝妈问了无数次。 孩子在成长的过程中可能会发生各种意外和疾病风险，甚至是比较严重的重大疾病，比如白血病等，这种风险的发生可能会导致大额的医疗费用。为孩子准备好相应的少儿重疾险，可以避免家庭经济崩溃，弥补社保不足，拥有更好的医疗条件。 现今市场上在售的重大疾病保险保障范围已从几种增加到几十种，但由于某些疾病在儿童时期的发生率几乎为零，并非保险覆盖的疾病种类越多越好，父母要有针对性地选择儿童重大疾病保险。 少儿跟成年人其实在常见重大疾病上面有较大的不同。以最常见的恶性肿瘤为例，成年人多集中在例如肺癌、乳腺癌、肝癌等疾病类型，而少儿则通常集中在白血病的发病上。 具体而言，少儿常见的重大疾病有：恶性肿瘤(白血病、神经母细胞瘤等)、严重的川崎病、严重的脊髓灰质炎、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、重症肌无力、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、亚历山大病、终末期肾病、再生障碍性贫血、成骨不全症第三型等。 需要特别注意的是，少儿重疾险一定要选择带双豁免功能的，即缴费期内，如果家长不幸发生风险失去交费能力，保险公司会视同交费完毕，合同继续有效，孩子仍能得到保障，更显人文关怀。 少儿的重大疾病保险按照保险期限分为三种： 1、一年期； 2、定期（10年、20年、30年）； 3、长期。 我们先来了解一下三种重疾险的特点和利弊，然后告诉大家，怎样设计购买方案才是最合适的。 一年期 价格低 市面上一年期的少儿重疾险价格大多非常低廉，1岁宝宝30万保额一般都只要两三百块钱。 专为儿童设计 普通的重疾险，保的疾病种类中往往包含一些少儿不会患上的疾病。但少儿重疾险保的疾病种类一般都对少儿有较强的针对性。 有停售的风险 一旦停售，重新选择其他产品要重新计算等待期；而且产品停售不能续保，万一在此期间发生重疾，保险期满时不能确诊，就无法得到赔付； 保险期短 也是涉及到是否保证续保的问题，如果健康状况发生改变不予续保，再买其他产品也很困难了。 定 期 价格相对较低 由于保险期间较短，所以保费也较长期型的便宜很多。在3种类型的产品中，一般认为少儿购买长期重疾险的性价比是比较高的，因为它既能保障10-20年后儿童能够顺利成年，又减少了整个家庭的保险支出。 期满后有更多选择 20年后，父母退休，孩子经济独立，保险公司产品已经更新换代，正好有机会选择保障更好的产品。 期满后可能无法续保 尽管定期型产品在期满后可以有更多选择，但前提是期满时健康状况未出现问题，这样才能在再购买其它产品时不被拒保。 长 期 保障足 终身型产品肯定是最好的，因为保障最足。 价格高 但是终身型也有一个最显著的核心问题，就是价格比较高。根据科学投保的原则来讲，一定要先大人后小孩。所以在大人保障还没有做足，预算有限的情况下，不推荐为儿童购买终身型重疾产品。 所以，少儿重疾险到底怎么买？ 在家长保障做充足后，预算结余没问题的情况下，孩子的重疾险一般建议长期型和定期型组合的配置方式。 为什么要组合？ 如果只配置长期险，虽然保额做到充足，但保费支出也较高，是否会形成一定的缴费压力？ 长期+定期组合方式 两者保额按比例配置做到充足，定期险期满后，根据当时的实际情况在已有的保障基础上补充，即使在此期间有什么健康问题不能再继续购买，起码还有份长期的保障。 一年期的重疾险 建议只做增加保额的补充，不作为重疾险的唯一保障。
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