每个孩子都是父母手心里的宝，我们总想着给孩子最好的一切。保险也是一样，有的爸妈为了给孩子最好的保障，天天研究保险。

但无奈专业知识有限，加上少儿重疾险品种繁多，对比来对比去，还是不敢入手，怕踩坑。

今天哆啦将通过这篇文章，对市场上的少儿重疾险，做一个详细的分析，给宝爸宝妈们一个参考。

本文包含3部分内容：

• 给孩子买保险，要避免哪些误区？

• 少儿重疾险这么多，哪款最值得买？

• 总结及投保建议

N1

给孩子买保险，要避免哪些误区？

有保险意识是好事，可有些宝爸宝妈太急于给孩子最好的保障，容易陷入一些误区：

误区1：要买就买最好的

父母总想给孩子最好的，一定要给孩子买个最好的保险，殊不知保险并没有好坏之分，只有适合自己的才是最好的。

最贵的不一定是最好的，最好的也不一定适合自己。

如果你预算充足，当然保障越多越好，保障时间越长越好。但如果预算有限，哆啦更推荐定期少儿重疾险，每年保费只要几百块，就能获得不错的保障。

误区2：先买教育金

相信很多人都有储蓄的习惯，孩子一出生，不少父母就喜欢给孩子储备一笔教育金，这是最常见的误区。

想给孩子将来更好的教育，想法是对的，但教育金不应该先买，做好健康风险的防范才是首先要考虑的。

误区3：先给孩子买，大人却裸奔

有的家庭年收入不到 10 万，每年却要花七八千给孩子买保险，等到想给自己买保险时，才发现根本就没有预算了…

其实对一个家庭来讲，大人才是孩子最大的保障。因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。

如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。

误区4：返本的保险才划算

买保险是为了抵御未知的风险，只关注产品就足够了。

那些既有保障，又有理财功能，或者能到期返本的保险，哆啦不建议购买。因为什么都能保，很多都是中庸的产品，到头来什么也保不好。

N2

少儿重疾险这么多，哪款最值得买?

哆啦通过全网搜索，找到了12款热门产品。 为了方便宝爸宝妈们挑选，哆啦把定期和长期的产品分开对比。

我们先看看定期少儿重疾险有哪些值得买的。

一、 6款定期少儿重疾险，哪款好？

对于收入有限的 家庭来说，保 30 年的少儿 重疾险 ，就是很不错的选择。

通过对比20多款产品，哆啦 挑选出 6 款比较优秀的少儿重疾险：

（点击查看 大 图 ）

先说结论：

•  如果追求性价比： 大黄蜂时光机少儿重疾险的价格相当具有竞争力，保障也够用。

•  如果追求保障全面： 优先考虑妈咪保贝少儿重疾险， 除了儿童特疾保障齐全，还能附加多次赔付。

•  如果想要更高保额： 晴天保保少儿重疾险的保额，每两年增长 15%，最高能达到基本保额的 1.75 倍，买 60 万的保额，最多就能涨到 105 万。

每 个人的需求都不同，有些人想要保障更全面的，有些人就想买最便宜的，挑选少儿重疾险，没有绝对的选项，最终还是要根据自己的需求来定。

重点产品分析：

仅从上述表格数据我们看不出什么门道，还得从产品细节进一步分析。

妈咪保贝少儿重疾险：综合表现最好

如果想给孩子买一款儿童定期少儿重疾险，哆啦建议首选妈咪保贝少儿重疾险。

这款少儿重疾险虽不是最便宜的，但是却非常有特色：

• 保障灵活：除了能附加重疾二次赔付，保障时间还能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

• 儿童高发重疾齐全：对于大多数儿童高发重疾，都能双倍赔付，是目前少儿重疾险里面最全面的。

我们看看这6款产品的少儿高发特疾覆盖情况及赔付比例对比：

相比于其它定期少儿重疾险，妈咪保贝特定疾病综合保障最好，其中绝大部分特定疾病，都可以双倍赔付，而且没有赔付年龄限制。

如果不幸罹患 5 种罕见疾病，还可以获得 3 倍赔付，买了 60 万保额，最多能赔 180 万。

总的来说，妈咪保贝是目前哆啦最喜欢的少儿重疾险，点击下方购买链接，就可直接购买或了解这款产品详情。

大黄蜂时光机少儿重疾险：性价比最高

大黄蜂时光机少儿重疾险的保障包括了重疾、中症、轻症，可以说该有的都有了。

而且中症、轻症的赔付比例高，中症最高赔60%保额，轻症最高赔50%保额。

另外，大黄蜂时光机少儿重疾险附加特定疾病后，也同样值得考虑，虽然保障没有妈咪保贝少儿重疾险好，但价格也比妈咪保贝便宜点。

不过需要提醒宝爸宝妈，大黄蜂时光机少儿重疾险附加多次赔付，虽然看上去很便宜，但 30 岁后的保障太差，哆啦是不建议附加的。

因此，这款产品最值得买的就是基础保障版本。

晴天保保少儿重疾险：保额会长大

晴天保保少儿重疾险最大的特点就是保额会递增，每两年固定增长基本保额的15%，最高可增加75%基本保额。

以第1年购买 60 万保额为例，在第11年时，保额可以达到 105万，能够一定程度上抵御通货膨胀。

如果你看重高保额，晴天保保少儿重疾险可以考虑。

二、长期儿童重疾，选哪款好？

有的爸妈觉得定期少儿重疾险虽然便宜，但又担心孩子在成长阶段发生风险，未来就很有可能买不到保险了。如果觉得 30 年的保障期太短，也可以考虑保障到 70 岁或者是保终身。

下面是哆啦挑选出的市场热门长期少儿重疾险：

5款长期少儿重疾险对比测评

（点击查看大图）

直接说结论：

• 如果追求性价比：慧馨安健康保少儿重疾险纯保障疾病，不附加任何责任，价格最低；

• 如果追求保障全面：妈咪保贝少儿重疾险和守卫者3号少儿版，多次赔付更容易；无忧人生2020在50、60 岁前分别多赔 50%、 60%保额，退休前的保障更充足；如果你的预算足够，还可以附加癌症二次赔付。

重点产品分析：

长期少儿重疾险，哆啦依然认为妈咪保贝是首选，这款产品的优势上文有表述，这里不再赘述。

慧馨安健康保少儿重疾险

慧馨安健康保少儿重疾险基础保障还算全面，但重疾只能赔付一次。这款产品最大的一个亮点是，可附加特别关爱金，22-70岁，重/中/轻症保额可翻倍赔。

另外，还可附加癌症二次赔付责任，但性价比不如妈咪保贝少儿重疾险。

需要注意的是，慧馨安健康保的少儿特疾保障仅限在22岁前。

总的来说，慧馨安健康保纯保障疾病，不附加任何责任，价格最便宜。适合只考虑单次赔付的爸妈。

无忧人生2020是款成人重疾险，小孩也可以买，在50、60 岁前分别多赔 50%、 60%保额，退休前的保障更充足。少儿特疾保障也是很全面，额外赔付100%保额，但仅限在30岁前。

另外，如果孩子购买，最高保额只有30万，虽然价格跟妈咪保贝相差不大，但不能一次性解决保额的问题，需要另外加保。

N3

总结少儿重疾险

给孩子买重疾险，主要根据预算和个人需求来选，预算有限，买定期，预算充足选长期。

少儿重疾险其实并不是只能买一款，有时候搭配购买，反而能让保障更加全面。

如果您不知道少儿重疾险怎么搭配，可以关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，一对一定制，帮您用最少的钱配置最高的保障！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。