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最近友邦保险有一款产品，被大家问得比较多，就是友邦全佑倍呵护。 友邦全佑倍呵护，是一款重疾分4组，赔3次，轻症赔7次的少儿终身重疾险，包含了身故/全残、老年失能长期护理、终末期疾病，保障全面。 轻症赔付高达7次，这是哆啦见过轻症赔付最多次的重疾险！
今天哆啦就来测评下这款产品， 跟复星妈咪宝贝（全名复星联合妈咪保贝少儿重疾险）做个对比，看看友邦全佑倍呵护，是否值得购买。 本文包含3部分内容：
N1全佑倍呵护和妈咪宝贝责任对比先来看看友邦全佑倍呵护和复星妈咪宝贝的保障内容： 友邦全佑倍呵护和复星妈咪宝贝保障内容
（点击查看大图） 通过两款产品的保障责任对比， 友邦 全佑倍呵护主要有以下几个坑： 坑1、重疾分组不合理 友邦全佑倍呵护的疾病分为A、B、C、D共4组，其中A组为与恶性肿瘤与内脏器官相关的疾病，共32种。
分组不合理主要有两点： 1）恶性肿瘤没有单独分组 。因为恶性肿瘤占据重疾理赔量的60%-70%，一旦首次重疾确诊为恶性肿瘤，那么剩下的31种高发的重疾就全部不能赔了。 对于分组赔付的重疾险， 癌症单独分组比较合理 。 如果被确诊癌症，可以赔付100%基本保额，同时也不会影响其他组疾病的第二次赔付。 2）把恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病分在了同一组。 我们都知道，确诊白血病之后，大概率是要做骨髓移植手术的。那么如果先赔了白血病，重大器官移植术或造血干细胞移植术就不能赔了。因为这两种重疾是在同一组别的， 只赔一种 。 复星妈咪宝贝可附加重疾不分组赔2次， 每种疾病获赔的概率大大高出分4组赔付的友邦全佑倍呵护 。 另外，针对白血病，复星妈咪 宝贝的重疾多次赔付 不受 “同一疾病原因”限制，可以申请白血病+造血干细胞移植术，共2次理赔。 坑2、少儿特疾保障责任弱
从上图可知，友邦全佑倍呵护少儿高发特疾病种覆盖还不错，包含14种， 但 重症手足口病 被列入到轻症范围 ，只赔 20%保额 。 这个疾病高发于少儿时期，一般的重疾险都会列入重大疾病病种列表，如果确诊，基本都能双倍赔付，而友邦 全佑 倍呵护首次确诊的话只能赔付20%保额。 以50万保额来算，重症手足口病首次确诊，友邦全佑倍呵护只赔10万，而复星妈咪宝贝能赔100万，相差90万！ 另外，除了 白血病在22岁前 可以双倍赔付之外，其他少儿特疾都只能赔100%保额。 复星妈咪宝贝的少儿高发特疾 覆 盖绝大多数病种，都能双倍赔付，且不受年龄限制 。
坑3、癌症二次赔付间隔期太长 现在癌症复发、转移的情况太多了，所以两次癌症之间的间隔期不能太长，市面上重疾险的癌症二次赔付，间隔期一般设置为 3年 。 友邦全佑倍呵护的间隔期是5年，确实太长了，这样会导致很多在 5年内复发或转移的癌症患者，拿不到第二次赔偿 。 坑4、轻症首次赔付额度低 友邦全佑倍呵护轻症赔付7次，估计是轻症赔付最多次的少儿重疾险了。但是 前两次只赔付20% 。 一个人得第二次轻症的概率较低，得三次的概率就更低了，如果得了两次轻症，一共只拿到40%的保额，还不如一次赔40%来得实在。 与其设置那么多次轻症赔付，不如增加首次赔付的额度。 坑5、中症缺失 基础保障，友邦全佑倍呵护只有重疾和轻症，缺失中症责任。似乎很多大公司产品都有这个通病，店大欺客呀。 到这里，友邦全佑倍呵护的保障责任我们都了解清楚了，那么它的价格如何呢？下面来测算一下： N2两款少儿重疾险对比，怎么买更划算？我们买保险，就是要用小钱博大钱。如果价格偏离产品价值本身，那么保障杠杆的作用就非常小了。 来看看这两款产品的资金成本需要花多少： 0岁男宝宝，50万保额，保终身
复星妈咪宝贝，保障责任更好，而且保费连友邦全佑倍呵护的一半都不到！ 这多出来的4000块，还不如在银行买个固定收益理财，或者投资目前很火的理财险钻多多，保本有复利3.5%的收益率，20年后，收益也是很不错的。
有人要说了，友邦全佑倍呵护集重疾、轻症、身故、全残、疾病终末期和老年长期护理、保费豁免七大保障功能于一体，这保障还不全能吗？ 条款是没错，包含这些保障责任，但重疾、身故、全残、疾病终末期只能赔付其中一个，比如赔完了重疾，其他责任就全部中止了。 花高价买的保障，并非那么全能，到头来也只赔付这其中一项责任！ N3总结及投保建议综合保障责任和价格，友邦全佑倍呵护基本没什么性价比可言，不但坑多，价格还贼贵。 虽然友邦保险公司的服务较好，但即使宝爸宝妈能接受它的价格， 哆啦也不建议购买 。 而复星妈咪保贝的性价比高，保障全面，尤其是覆盖了绝大多数少儿高发特疾，双倍赔付没有年龄限制。 如果对以上重疾险有疑问的，欢迎关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，随时在线为你专属服务！
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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