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上周二，一位宝妈带着哭腔问我： 我宝宝出现病理性黄疸了，现在还能买保险吗？ 我一惊，这是咋回事？ 赶紧翻了翻记录，原来这位宝妈半个月前就咨询过我，想给刚满月的宝宝买妈咪保贝。
当时妈咪保贝的保额最高只有30万，宝妈嫌太低； 给她推荐别的产品，又感觉不理想。 我建议宝妈先买30万，搭配别的产品，或者往后再加保。 可宝妈觉得太麻烦，一直犹豫着没买。 没想到，这才过了半个月，孩子就出现病理性黄疸。 结果肯定是要被拒保，而且2年内，这位宝宝都买不了重疾险。
因为病理性黄疸一般要住院治疗，而健康告知里， 几乎每款少儿重疾险都有问到2年内是否有住院史。 对此，哆啦也爱莫能助。 所以，各位宝爸宝妈，如果想给孩子买重疾险，看好了就买，尽量别拖着。 今天，我们就来聊聊给宝宝买重疾险的事。 内容包含以下3部分：
N1刚出生的宝宝，有必要买重疾险吗？很多父母在孩子出生后，就会开始考虑给宝贝买一份保险。 但也有人问：出生不久的婴儿，有必要给他/她买重疾险吗？ 其实，这是非常有必要的。 一方面，近年来，儿童重疾的发病率不断升高，治疗费用高。 根据世界卫生组织统计，恶性肿瘤已经成为儿童的第二大致命因素。 一旦罹患重疾，将需要高额的治疗费用。 以白血病为例，平均治疗费用为30-100万不等。 痊愈后还得面临各种营养费和康复费，大人因为照顾孩子收入也会受到影响，甚至中断。
另一方面，由于医学技术的不断发展，不少疾病的预后良好，可以和普通孩子一样学习和生活。 因此，万一孩子罹患重疾，如果有足够的资金来保证及时有效地治疗，对孩子的康复，非常重要。 另外，宝宝刚出生，身体一般比较健康，容易买少儿重疾险。 而且此时保费也较为便宜，可以减轻交费压力。 所以，越早给宝宝购买重疾险，就能越早防范发生万一时，家庭可能面临的经济风险。 N2哪款少儿重疾险适合我？少儿重疾险种类繁多，线上、线下有200多款，到底哪款最适合自家宝宝？ 给宝宝买重疾险，最需要关注保额是否足够。 如果保额太低，根本起不到保险的作用，解决不了问题。 哆啦建议，宝宝的少儿重疾险保额，最低30万起步，能买到50万以上最好。 第二点需要关注的是，少儿特疾保障。 少儿重疾险跟成人重疾险最大的区别在于，疾病的覆盖会注重少儿的高发重疾。 一旦罹患，一般会获得至少2倍保额的赔付。
少儿特疾保障主要关注两点： 高发的少儿特疾种类有多少和赔付年龄是否有限制。 第三点需要关注，重疾是否多次赔。 很多人觉得，给宝宝买定期（30年）的少儿重疾险，由于期限较短，没必要选择多次赔付。 几十年的时间其实一点也不短，万一复发呢？ 所以，不管保定期还是保终身， 重疾仅赔1次的保障还是太弱，最好选择多次赔付。
综合以上三点，最适合给宝宝买的少儿重疾险，哆啦推荐妈咪保贝和开心小保贝。 ★妈咪保贝 最高保额80万（5岁以下60万）； 不仅覆盖绝大多数高发少儿特疾（13种），而且额外赔付没有年龄限制； 还可以附加重疾不分组2次赔付， 是少儿重疾险保终身的首选。 ★开心小保贝 最高保额50万，前10年重疾赔150%保额； 重疾不分组可以赔3次，性价比非常高， 是少儿重疾险保定期的首选。 如果觉得保额还是不够，可以组合购买， 比如定期+终身，或者终身+终身。 N3写在最后刚出生的宝宝，一般身体都比较健康。 能投保就尽快投保，千万别拖。 不然像前面那位宝妈一样，明明可以先投保30万， 现在却什么也买不了，至少2年内都要过担惊受怕的日子。
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