看《三十而已》,纯属好奇,因为朋友圈被它刷屏了。 可当看到顾佳为了让儿子受到最好的教育。 买房、准备幼儿园面试、托人找关系、甚至委曲求全求得儿子入园的推荐信。 哆啦深有同感,不由得一集一集地追下去。 连顾佳这种阶层都会遇到这样的境遇和资源争抢,更别说普通人教育资源竞争有多激烈了。 对于孩子的教育,无论什么阶层,父母都是拼尽一切,全力以赴。 妈妈们更是身先士卒,把大量时间和精力都花在“陪读”、课程辅导、选择兴趣班、申请好学校上。 似乎是一场消费能力的比拼。 而现如今,教育成本越来越高,我们普通人可能没有像顾佳那样比较优越的资源。 如果没有合适的储蓄理财方式,真要愁死人了。 提前为孩子储备教育金,是很好的一种解决方式。 N1目前收益最高的两个教育金有些爸妈可能有疑问,教育金到底是什么? 通俗点来说,就是为孩子储备教育费用的一种年金保险,相当于强制储蓄。 目前收益最高的教育金,是这两款: 信美相互天天向上和渤海大富翁(i宝贝)。 先看看这两个产品长啥样: 两个产品形态差不多,孩子18岁成人后可以领取。 只是领取金额、领取规则和缴费方式有所不同。 以0岁男宝宝,一次性交10万为例, 两个教育金可领取的钱和实际收益率如下: 大富翁的领取规则很简单: 18-20岁,每年领1万9826元,领三年。 21岁,可以领16万814元,一共四年领完。 累计领取22万293元,是总保费(10万)的2.2倍,实现了本金翻倍。 每年的实际收益率IRR为3.94%。 天天向上的花样比较多,有3种领取方案自由选择。 方案1:大学教育金 18-21岁,每年领2万;30岁,领19万2400元; 一共领取:27万2400元,实际收益率3.91%。 方案2:深造教育金 22岁-24岁,每年2万;30岁,领23万4400元; 一共领取:29万4400元,实际收益率3.90%。 方案3:大学+深造教育金 18-24岁,领7年,每年2万;30岁,领11万3200元; 合计领取25万3200元,实际收益率3.94%。 可以看到, 无论哪种方案,天天向上的领取金额,都要高于大富翁, 但最后一笔钱,都要等到30岁才能拿到,时间更长。 所以,由于时间价值的因素,天天向上收益率跟大富翁差不多,都在3.9%以上。 N2如果中途有急用,退保有损失吗?估计有些爸妈也了解过教育金,但由于投入时间较长,总是有点不放心: 万一中途有急用,退保不就亏大了吗? 天天向上有个精妙的地方在于,现金价值特别高,回本超级快: 0岁男宝宝,大学教育金,一次性买10万 (不同年龄退保的收益率) 0岁男宝宝,一次性交10万,投保后的第一年,现金价值就接近保费。 第二年开始,每年都一直高于总保费。 所以,买天天向上,如果中途有急用,退保也基本没损失。 不过大富翁的流动性就没那么好了,早几年退保,会有损失。 但它也有一个绝妙的设计,接下来会讲到。 N3选哪款更好?两个产品的收益率都不错,选哪个更好呢? 天天向上教育金,比较好的兼顾了收益和流动性。 既可以享受到3.9%以上的高收益,有急用需要取现的时候,又能有一个很好的退路。 如果要买,选一次性缴费,(大学+深造)教育金,收益最高。 如果有资金压力,选年交也不错。 大富翁教育金,上文提到的一个绝妙设计:可灵活加保,投资更自由。 你只要买了,哪怕100块也行,后期都可以灵活追加。 不限金额,不限次数,啥时投入都可以。 即便这个教育金停售,别人都买不了,你还是可以追加投资。 如果你暂时钱不多,可以先占个坑,后面再慢慢追加。 N4写在最后育儿的艰辛,让每个如顾佳一样的父母都变成勇往直前的战士。 为了孩子的成长,他们拼尽全力。 不过哆啦还是要提醒一下,不是所有父母都适合买教育金。 在大人的保险买好了的前提下,先给孩子把重疾险、意外险、医疗险都买好。 如果有余钱,可以考虑选一款。 如果你对以上两个教育金产品有疑问,欢迎扫码咨询我,也可以关注我的公众号“哆啦A保”,阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》,记得去看哦。
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