|
我一朋友，阿强最近给我晒娃，他刚满月的儿子小小强， 阿强还和我调侃说：养个孩子真的是“奢侈品”， 现在的奶粉钱，未来上学的钱，娶老婆的彩礼、买房、买车等等， 认真算下来，现在养个娃至少得花123万，这钱够他努力大半辈子。 行走的碎钞票，四脚的吞金兽，从不是浪得虚名... 阿强现在手里就有个30万，存银行觉得利息太低，投股票风险又太大， 该怎么用这30万赚养娃的123万？
1/ 阿强是认认真真的算了这笔帐的，发现是孩子是真的“养不起”： 0-2岁，奶粉1000元/月，衣物尿布500元/月，早教300元/月 幼儿期总支出：1800*12*2=43200元 3-6岁幼儿园托管教育1500元/月饮食500元/月其他备用费用500元/月 少儿期总支出：2500*12*4=120000元 7-12岁小学义务教育不收学费，饮食600元/月，兴趣培养500元/月其他费用500元/月 小学总支出：1600*12*6=115200元 13-15岁初中义务教育不收学费，但学杂费200元/月饮食600元/月额外补习1000元/月，其他费用500元/月 初中总支出：2300*12*3=82800元 16-18高中学杂费200元/月，饮食800元/月，额外补习1500元/月，其他费用500元/月 高中总支出：3000*12*3=108000 19-22岁大学学费平均500元/月，饮食1200元/月，其他开支800元/月 大学总支出：2500*12*4=120000元 大学毕业为止，总花销589200元。 （若大学过后要进行出国深造，或者考研读博，得再加20万的深造金） 结婚彩礼10万内，房子首付30万内，车25万左右，总65万左右。 总花费是1239200元。 总花费1239200元，这还是往少的算。 上大学之前的这些费用对于阿强夫妻两来说都是能承担的正常开销， 但等孩子一下长大了，上了大学要深造，再到了要结婚得准备彩礼，这可是一笔不小的数目， 到那会要一下子拿出这么大一笔资金，还真有够呛。 所以阿强老早就计划着给孩子存钱的事。 正好儿子满月的时候，孩子的爷爷奶奶外公外婆给了夫妻二人一笔钱，共30万。 现在夫妻两为这笔钱该怎么存起了点小矛盾。
2/ 阿强妻子认为就得存个银行定期，安安稳稳的，一点风险不要有； 而阿强却想着，存银行那点利息还不够塞牙缝，不如直接投基金、股市，搞不好能赚到不错收益。 一个安全保守派，一个风险冒进者。 讲到这，我终于忍不住得“点名批评”了， 阿强这种对市场风险投资有着“搞不好能赚”的思想错真的不得行， 有这种想法的，大部分情况下的“搞不好”都是亏，只是亏多亏少的问题。 既然这30万是为了孩子未来教育和结婚存款的打算，是一笔刚性需求的资金，就不能拿着这笔钱去做风险投资， 股票这些实在是能有个闲钱，亏了也对自己资金链没影响的大前提下才能去碰的玩意。
3/ 阿强老婆“求稳”的心态才是对这笔钱的正确态度， 但要真拿去存银行定期，阿强又不甘心，那点利率实在不够看的。 难道就没有安全保本，收益更高的的理财产品吗？ 像阿强夫妻的情况都算宽裕的，手头上直接能有一笔现成的资金，只是苦于不懂得该如何打理。 不懂理财，但想要稳妥有保障，最好收益能高点的，目前我想到的只有理财类的保险产品，例如少儿年金险。 长期稳定增长，没有亏损风险，安全有保障，这是年金险最基本的功能， 而少儿年金险，是目前应对孩子教育金问题，为数不多的好选择。
4/ 阿强听进去了，和老婆商量了，第二天就给我打电话，聊了两个多小时，问我少儿年金险该怎么买？ 目前好的少儿年金险剩的也不多了， 能在我心里排上号的是信美天天向上、渤海i宝贝、恒大锦绣前程。 在这里，阿强的需求很明确：重点放在儿子未来大学深造+结婚的彩礼， 那么最匹配他就是信美天天向上。 我直接做了一份详细的计划书发给了阿强，大家也可以参考一下 *案例：阿强给刚出生的儿子，小小强（满30天），投保信美天天向上教育金，趸交30万。 天天向上的领取方式比较特别，有三个方案可选。 根据阿强的需求，选择深造教育金最合适，那么阿强的利益演算大概是这样：
小小强22-24岁，每年可以领6万元，领3年，共18万，花在大学时期和未来可能深造的教育上。 30岁，满期领取703200元，约70万元，这可做一部分结婚彩礼和房子首付的钱。 累计领取约88万， 实际内部收益率IRR=3.87% 这个收益率，指的是实际年化复利，30万滚到88万， 这就是“复利的魅力”，比起银行定期的单利香得多。 5/ 给孩子存款这事，是所有父母都避开不了的难题。 所谓教育金，就是存一笔钱不动，留着给这时候用。相当于强制储蓄，还能长期稳定的增长。 它本质就是一个保本保息的长期理财。 在目前的经济环境下，教育金对于有孩子的家庭来说，算是家庭理财配置里很重要的一环。 当然了，教育金产品有很多，也都因人而异，每个人的情况不同，总得算了才知道有没有被“坑”！
如果你还不懂怎么投资理财，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
|
