寿险怎么买？定期or终身？

寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

►按照业务范围：生存保险、死亡保险和两全保险

►按照保障期限：定期寿险和终身寿险

从名称就可看出二者的不同，其保障期限分别为定期与终身。

►定期寿险保障的保障期限一般为定期，明确具体的保障年限，包括20年、30年、保障至60周岁、保障至65周岁等。

►终身寿险的保障期限则为终身，一般到生命表的终极年龄100岁为止。也就是说，无论你20岁买还是40岁买终身寿险，都是保障至100岁。

终身寿险的费率远高于定期寿险。

对比下表产品发现，相同保额和缴费年限下，终身寿险的保费是定期寿险的5倍多。

其实可以理解，定期寿险保障的是一定期限，保险金的给付条件是发生身故或全残等保险合同约定的保险事故。即被保人在约定期限内发生身故或全残，则保险公司向被保险人或受益人给付保险金；保障期内未发生合同约定的保险事故，保险公司无需给付保险金也不退还已缴保费。

而终身寿险保障的是终身，意味着“一定会”给付保险金。还有些终身寿险可以返还生存金、年金等。

总的来说，终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单则是一份保险单。

死亡导致的收入中断固然可怕，但高度残疾除了导致收入中断，还会带来巨大支出，因此，投保人在选择定期寿险的时候，最好选择死亡和全残均有保障的寿险。

相同保障额度下，终身寿险费率远高于定期寿险。但是终身寿险保障时间长，而且只要维持合同有效，保险金最终“一定会”给付。所以如果资金充裕又追求终身保障，可以优先考虑终身寿险。

终身寿险具有储蓄型产品的特点。中途退保了能领取现金价值；保障期间身故，赔付的保险金能缓解生存期间身故给家人带来的经济压力，保障期满仍生存也能获得保险金。怎么都不会出现保费有去无回的情况，横竖不吃亏。

购买了终身寿险，保险金最终“一定会”给付，因此终身寿险也具有财富传承的作用。有资产传承需要的人群可以通过购买终身寿险，达到转移资产、合理避税的目的。

假如经济条件有限，尤其是上有老下有小，房贷车贷压力重重的家庭经济支柱该如何选择？

买寿险是为了防范被保险人的死亡而导致收入中断的风险。

►年轻时，收入很高，若被保险人死亡，将导致家庭收入锐减；

►年老时，收入小于支出，被保险人的死亡，财务上不会对家庭造成太大的影响。

因此，对寿险而言，最大的风险在年轻时。所以，购买定期寿险，保障风险最大的这几十年，是收入有限时投保的首选。

有人还是会有疑问，终身寿险保障期限长，且“100%”（除除外责任）能拿到保险金。购买定期寿险的话，假如我在保障期限内没出险，那钱不就打水漂了？

虽然表面上定期寿险存在让保费打水漂的风险，但是把省下来的保费用于投资，若干年所获的现金价值不一定少于终身寿险。

假设30周岁男性有高额房贷、车贷和高龄父母要赡养，假如因意外或疾病导致身故、全残的话，至少需要为家人留下100万的保险金以保证还款及父母的生活。100万保额定期寿险和终身寿险的保费各是多少？

（以30岁男性为例）

购买定期寿险则能以较低的支出保证壮年倒下不会给家庭带来太大的经济冲击。

人身保障作为最重要的保障，寿险产品人人都应购买（尤其是上有老、下有小、背负房车贷一族）。优先建议购买终身寿险，在收入有限的情况下也可购买一份定期寿险以低保费增加人身保障。