什么是分红型保险现金红利法？

现在很多人选择用买保险的方法来理财。其中，很多人选择了分红险，利用保险公司的盈利来进行理财。分红险中有一种方法是现金红利法。具体怎么来说呢？就是在每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。产品、投保年龄、性别和保单年限构成了决定保单之间的红利分配反映的是保单持有人对分红账户的贡献比例。

寿险公司一般会在保证未来红利基本平稳的条件下来进行盈余分配。这也就是说，寿险公司是不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配的盈余的。那些未被分配的盈余怎么处理了呢？都留存在公司里了，被用来平滑未来红利、支付末期红利或者股东的权益。这种分配方法体现了不同的保单持有人之间分配的原则，是公平原则的体现。

在分红险的现金红利法中，保单持有人支配现金红利的方法有很多种。包括将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期的保费等。正是由于它的这种灵活性的特征，受到了越来越多人的青睐。那么对于保险公司来说，现金红利不仅增加了保险公司的现金流支出，同时还减轻了寿险公司的负债。

事物都有两面性，现金红利法也不例外。由于现金红利法这种分配政策较为透明，公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红预期年化利率来吸引保单持有人，这部分资产不能被有效地利用，使寿险公司可投资资产减少。再加上每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资预期年化收益，保单持有人最终获得的红利也较低。这些都是它的一些局限性。