手术意外保险的推广是保险一次重大改革

事实上，一般的普通意外险是将医疗事故意外作为除外责任，而手术意外险则能很好地补充这方面的不足。保险理赔专家表示，目前，绝大多数保险公司提供的意外险产品均将医疗行为导致的意外事件作为除外责任。因此，已投保普通意外险产品的市民，如果在手术过程中遭受医疗意外，是无法获得保险金赔偿的。

手术意外险可间接为患者创造更好的就医治疗环境。在当前医患矛盾较为突出的大环境下，对于部分复杂程度较高、风险较高的手术，由于顾忌后续可能产生的责任争议，部分医院不愿意尝试一些新的治疗技术手段。而如果患者已投保了相关的手术意外险，那么医生的顾虑会大大减轻，患者也更有机会得到一些积极、全面的治疗。在患者因医疗意外导致的并发症而必须进行二次治疗的情况下，来自保险公司的并发症津贴保险赔偿金，也能够及时缓解患者的费用压力。

手术意外险可有效补充普通意外险产品在保障范围上的不足，可以部分缓解患方在医疗费用上的经济压力。提供多种术后并发症津贴保障是手术意外险手术意外险的一大特色，可以有效地缓解患方二次治疗费用的医疗费用压力。

　　手术意外险由患者在手术前自愿购买，为患者在手术过程中由于医疗意外导致的身故、残疾以及术后并发症状提供保险保障。手术意外险产品按列明的保障项目核定保险责任和赔付比例，比如心血管介入诊疗手术，手术意外身故、残疾及并发症的最高保额可达20万元，一旦发生意外需要索赔，也无需繁琐的第三方医疗责任鉴定手续，保险公司可以直接向患方快速支付保险赔款。

　　对于患者来说，投保手术意外险后可有效补充普通意外险产品在保障范围上的不足；同时，可以间接为患者创造更好的就医治疗环境。部分缓解患方在医疗费用上的经济压力，提供多种术后并发症津贴保障，可以有效缓解患方二次治疗的医疗费用压力。

　　由于手术意外险采却病种单独设计，因此不同的手术类型其对应的保险产品价格会有一定差异。但总的来看，手术意外险的保费只会占到市民单次手术医疗费用预算支出很小部分。

　　据介绍，目前国内推广手术意外险最早、应用程度最高的地区是在首都北京，包括协和医院、阜外医院以及安贞医院等在内的多家知名医院，最早在2003年前后起就已经开始手术意外险的试点工作。通过不断完善产品保障范围和优化理赔服务流程，手术意外险目前在北京地区的推广普及率已经达到了较高的水平。以北京阜外医院心血管介入诊疗手术为例，目前该科室患者主动投保手术意外险的比例已接近90%，在化解医疗纠纷、和谐医患关系方面取得了显著效果。北京地区先行试点推广手术意外险后产生了良好的社会效应。

　　广东省医院协会专家表示，在北京成功经验基础上，广州积极引入手术意外险，也是在当前国家医疗体制改革进入深水区时，为建立医疗风险多元化分担机制而采取的一种有益的尝试，并相信这一险种可以为广大市民提供更好的保险保障，让医务工作者更好地、全身心地投入到医疗救治工作中去。

手术意外险的保费只会占到市民单次手术医疗费用预算支出的很少一部分。同时，作为一种准公共产品，手术意外险也将更多地从社会公益性方面考虑，在产品定价方面将以基本保持盈亏平衡为主要原则，最终的产品价格应在大多数市民都可承受的范围内。