去年年底的时候，年金险市场曾经掀起过一阵抢购热潮，如果平时有留意年金险的朋友应该都会有印象；

原因是银保监会把年金险的最高预定利率从4.025%下调到3.5%；

下调之后，新出的产品就不及旧产品收益高了，虽然银保监会是为了保护保险公司才这么做，但是这无疑对于消费者来说是一个坏消息。

有很多刚接触年金险的人就会觉得，利率都降了，年金险还有什么好买的？

年金险的作用不仅仅在于有收益，还有很多是大家不了解的优点；

今天就来跟大家全方位地聊聊年金险的作用：

今日话题：

1.什么是年金险？

2.年金险有什么作用？

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什么是年金险？

年金险是属于 人寿保险 里的一种；

是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件， 按年、半年、季或月给付保险金， 直至被保险人死亡或保险合同期满。

（自在人生A款的条款截图）

而年金险也分很多种不同的形态，大类是分定期保障型和终身保障型；

细分的话就有 养老型年金险、快返型年金险、短期型年金险、理财型年金险、分红型年金险、少儿年金险 等等......

具体都有什么作用的话可以看我之前写过的另一篇文章~

点击查看→ 《 最新20款！2020热门年金险对比，我只推荐这8款！》

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年金险有什么作用？

年金险的作用有很多，下面一一给大家解释：

1.养老

这是年金险最常见的作用，作为补充养老需求所用；

现在的社保养老金 替代率 非常低，光靠国家的社保的确很难让我们在年老的时候能得到很好的生活。

靠子女赡养非常被动，更何况现在 老龄化和少子化现象 非常严重，甚至有很多年轻人都有“丁克”的想法；

靠存款？现在是 全球低息化 的时代，银行的利率压根跑不赢 通胀 和 货币贬值；

我们存在银行的钱只会越来越不值钱。

而年金险的利率是锁定不变的，而且是 复利增长， 时间一长就像滚雪球一样，能在几十年后我们年老的时候得到不错的收益。

2.教育金

孩子在出社会以前，大约20年的时间，花费最多的除了衣食住行就是 教育 了；

现在很多家长都希望让孩子赢在起跑线上，不仅要给孩子找好学校还得为他们报各式各样的兴趣班；

而这些都要支出一笔不少的金钱。

很多明星都有为孩子设立教育金的习惯，不仅是因为教育年金险可以 抵御通胀风险；

更多的是可以给孩子一个 确定且光明 的未来。

毕竟意外总是来的很突然， 设立一笔教育金，不管是作为补充也好还是为了预防未来的风险，都是很好的。

3.保本

很多人理解的保本可能是，我现在有5万块，我放在银行里很安全，十年二十年后它都还在；

但是真正的保本应该是这笔钱，放在那里，过了十年二十年后， 它依然能匹配上当时的经济环境，不受任何影响。

记得几十年前，几块钱就可以上学，而现在几块钱可能只能买一包零食，这就是通胀和货币贬值产生的现象。

再过几十年，你手上的钱还能干些什么，这个问题你有想过吗？

我们不能只是被动地随着经济环境让我们手上的钱贬值。

4.理财

年金险可以说是现在的经济环境下，最稳当的理财方式了。

不仅保本，而且利率锁定持续升值。

但是有些朋友可能会觉得 养老型年金险拉的理财战线太长了，看不到短期收益。

所以年金险也渐渐多了很多短期收益的产品；

例如快返型年金，返钱早且可兼顾养老；

短期型年金险，保障期限短，收益高，几年就可以开始领取看到收益；

理财型的年金险，就像是一个理财账户，存取方便，就像余额宝一样，而且收益利率还固定。

而且很适合理财小白们，压根不用动脑，就稳稳当当有收益了~

之前我也写过一篇文章，里面聊到了为什么我觉得 年金险是现在最好的理财方式， 感兴趣的朋友们可以看一看~

点击文章→ 《 全球股市大跌！年金险是最后一根救命稻草？》

5.资产隔离

投放进年金险里的钱是受法律所保护的，无论被保人欠款了还是发生了什么意外，这笔钱始终还是属于他的；

这里需要注意一下， 如果投保人发生了欠款纠纷的话，是有机会被法庭强制退保还款的噢。

而且很多年金险还可以 隔代投保 等，可以确保你自己的钱能留给你想要的人。

6.强制性储蓄

我身边有很多年轻人都是月光族，都是完全存不了钱的人，总是很烦恼。

投保年金险其实是可以有效控制自己 的消费欲望的；

因为年金险一般最少都要把钱留在账户里一年， 而且前期退保的话，退保金会有所损失；

这样既可以理财得到收益，也可以有效强迫自己储蓄。

一般我都会建议，投保年金险的钱必须是自己 这几年 都不会动的钱；

如果是拿自己未来几年有可能会动用的储备金去投保的话，这样退保会有损失，就得不偿失了；

不过基本上所有的年金险都有 保单贷款 的功能，万一真的急需钱了，还可以用保单贷款去进行资金流动。

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想说年金险

我身边有很多喜欢高风险投资的朋友，例如炒股；

但是他们都会投保年金险， 因为年金险保本，不像其他的投资理财方式，总有亏损的时候；

而年金险可以确保你这一笔钱不会收到伤害，而且可以复利增长跑赢通胀；

确保我们有一笔终身流动的现金流，才能让我们不管过了多少年， 都不惧怕任何经济风险和人身意外。

如果想了解更多高收益年金险，可以关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。