去年，保监局开始叫停了高预定利率的年金险产品，把最高预定利率从4.025%调整到3.5%；

从那个时候开始4.025%的产品就买一个少一个。

虽然不断地有旧产品停售，但是我也不断地在寻找还有哪些仍在售的4.025%的产品；

毕竟真的不知道什么时候就停售了，像是上个月连热度非常大的自在人生A也下架了。

那今天想给大家说说还有一款4.025%的高收益年金保险——光大钻多多；

亮点多多

我们先来看看光大钻多多的基本资料：

（点击查看大图）

光大钻多多是一款中短期的年金险，但是与大部分中短期年金险最大的区别就是，它还可以附加一个终身保障的万能账户。

这意味着，虽然这款高利率的产品主险最多只能保障你20年，但是你仍可以让账户里的钱再投进万能账户里二次增值；

并且就连这个万能账户都是现在万能账户里的顶配配置；

下面我们详细说说光大钻多多最主要的几个亮点：

● 领取很高：4.025%利率顶配，再加上领取规则也十分友好，领取的年金是逐年递增的，每年领取比上一年的多10%保额；

● 万能账户：附加的光大永明增利宝（尊享版）万能账户，保底利率3%，现行结算利率是5.3%；

这是光大永明人寿官网发布的最新结算利率的公告；

顺便提一嘴，万能账户的最新结算利率都会在该保险公司的官网上发布，想知道的话可以自行去官网查看。

这样的万能账户配置已经可以说是顶配了，现在市面上最高的万能账户也不过是3%的保底利率；

而现行结算利率竟然还能达到5.3%。

4.025%主险+3%万能账户，这样的搭配已经可以说是无敌了。

● 可附加投保人豁免：投保人身故/高残，都可以豁免后期保费。

● 现价/身故高：一般来说年金险开始领取后，现金价值和身故赔偿都会逐渐递减下降；

但是光大钻多多是呈持续上升趋势直到保期结束。

● 承保公司实力强大：承保公司是光大永明人寿保险公司，成立于2002年，注册资本54亿元；

2020年第1季度银保监会考核结果：

综合偿付能力充足率：181.91%

上一次风险评级：A

光大永明人寿人气也许不及其他的大公司大，但也是一间很有实力的公司；

它在保险公司里行业规模能排到前10，从赔付能力和风险评级来看也十分优秀。

收益可观

接下来我用1个具体场景案例给大家说说光大钻多多的收益如何：

案例：刘先生，30周岁，想要返还快的短期型年金险，但是又想要有万能账户，这样灵活性高，看了一下觉得光大钻多多非常符合自己的预期。

年交100000元，分5年交，本金50万，保障期间20年。

● 在刘先生35岁的时候开始领取，首年领12300元，接下来每年比前一年多10%基本保额；

● 50岁的时候领取满期金525000元，返还1.05倍已交保费。

● 保期结束，此时一共领取了869400元，约87万；

比本金多了37万，内部收益率（IRR）是3.7%；

以上说的是在不把钱投进去万能账户里的主险的收益情况，如果这期间一直不领取而选择把年金放进万能账户里的话：

● 以常年都是3%保底利率来计算，到保期结束，万能账户的账户价值是943267元，约94万；

如果此时退保领取，比只靠主险收益多了7万；

● 如果继续让万能账户二次增值下去，到80岁的时候，账户价值已经达到了2289556元，约229万，收益非常高。

光大钻多多的万能账户收益很高，而且我测算的只是保底利率，就是你实实在在能得到的收益；

现行结算利率可能会更高，现在最新的现行利率是5.3%，就算未来现行利率变低了，也可以用保底利率来计算；

● 和同类型产品对比：

案例：方先生，35岁，年交10万，一共交3年，本金30万，40岁（保单年度第5年）开始领取，保障期间15年。

（点击查看大图）

和同类型产品比起来，优势也是很高的，领取多、收益率也高；

能看到光大钻多多甚至能达到3.971%这么高的利率；

如果再加上万能账户的二次增值，常年维持在4%以上的利率收益完全不是问题；

年金险总结

光大钻多多这款年金从上线以来，几乎是零差评；

毕竟顶配利率4.025%和3%万能账户搭配起来，实在很难有挑剔的地方。

既可以短期也可以用万能账户延伸至终身保障，进可攻退可守，这样的优秀产品不是很多了。

如果想了解更多年金险产品的信息，欢迎关注公众号“年金险对比”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，随时在线为你服务。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。