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2020年的最后一个季度，很多产品都开始陆陆续续下架， 定价4.025%的年金险更是“稀有”产品了，为了找好产品给大家测评， 我真的是翻烂了各大保险公司的产品库！
终于，又被我发现了一款4.025%的养老年金险——北京人寿京福颐年！ 所以，产品到底好不好？收益高吗？ 咱们看了测评再说👇 一、京福颐年怎么样？先来看看的产品基本信息：
购买门槛 刚出生28天-65岁都能买 最低保费1000元，就能起投，门槛挺低~ 交费方式可选趸交/3/5/10年交，选择灵活。 怎么领钱？ 京福颐年的产品设计非常简单，没整什么幺蛾子~ 买的时候可以选55/60/65/70岁任意一年开始领取。 每年领取固定的基本保险金额，也可以选择每月领取基本保险金额*8.5%。 具体收益如何？ 举个栗子：30岁，老王（男），每年交10万，交5年，从60岁开始领取。 那么老王的利益演算表是这样的👇
60岁开始，老王每年将领取年金78200元，领至终身。 到了85岁的时候， 累计领取年金：1955000，约196万 此时收益比本金多了146万 实际内部收益率IRR=3.45% 越往后收益越高！
这里得敲黑板，划2个重点： 1.保证领取20年 京福颐年有保底设计，保证领取20年， 在保证领取期间，如果老王不幸身故了，都会把剩余的保证领取金额一次性赔付给受益人。 比如，老王在61岁，只领了1年的年金（78200元），就“挂”了。 那么剩下19年的年金会一次性赔付，共计1485800元。 此时的实际收益率IRR=4.01% 换算成单利是7.67% 这个时候收益率可以说是最高的！ 但是，如果在保证领取后身故（老王79岁之后）就没有赔偿金了。 2.开始领取，现价为0 买理财类保险（年金险、增额终身寿等），一定也得关注一下产品的现价变化，这可是影响资金流通性的关键要素！ 老王的现金价值表如下：
（上下滑动预览完整表格） 在60岁前，老王都可以退保，拿回现金价值。 38岁就能回本，到了59岁保单的现价达到最大值。 如果59岁选择退保，能拿到退保金1228500元， 退保IRR=3.38% 这个收益率很不错的，前期金价高，和很多增额终身寿都有得一拼。 但，作为长期养老规划，除非万不得已，否则不建议大家过早过多地减保取现。 不过，一旦领取年金，现金价值就变为0。 也就是说，老王60岁以后退保，是一分钱都拿不到！ 这两点可以说是“纯养老型”的养老年金的两个“通病”了， 像之前测评的： 长城人寿 金彩一生 阳光人寿 财富一生 中荷人寿 金生有约 也都是这“毛病”~ 开始领取后现价直接为0，剥离高龄身故责任，也是为了做更高的养老金领取。 二、承保公司靠谱吗？京福颐年的承包公司是北京人寿保险股份有限公司，注册资本28.6亿元，总部在北京； 2020年第2季度银保监会考核结果： 综合偿付能力充足率：395% 最近一期的风险评级：A 银保监会要求的综合偿付能力及格线是100%， 北京人寿第2季度为395%，这个数据，是相当的优秀。 而且年金属于人寿保单，有国家兜底，大家还是可以放一百个心。 三、京福颐年总结简单地说，京福颐年是一款“纯纯”的养老年金险。 买它你主要考虑往后养老领的钱够不够花就好，并且保证领取20年年金。 不过，领取了20年后，没有身故赔偿，做不了财富传承。 京福颐年基本都把重头戏放在领取收益上，活多久就领多久，想薅羊毛，就得争取长寿。 所以，如果家里有长寿基因，看重领取收益的，京福颐年还是不错的选择~ 当然了，每款产品都是因人而异，年金险是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！
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