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一位客户朋友徐先生的爸爸，50多岁了， 极其信任银行，前两天刚在银行买入一份60万的储蓄保险。 如下图所示：
这是一家知名品牌大公司的产品， 平安盈满金生尊享版增额终身寿险。 这些年，平安的产品被人诟病不少。 徐先生很不放心，于是拿来问我。 单独看现金价值，似乎没啥毛病， 回本速度也还算不错，第4年就返本。 具体收益好不好？还是得对比了才知道。 今天咱们就来盘盘它~ 01平安盈满金生，保障很牛？先来看看平安盈满金生，保障怎样：
可以看到，平安盈满金生，只保身故，不保全残。 虽说后期身故金和现金价值会持平， 退保和身故赔付没啥区别， 但是如果前期发生全残，需要用钱，退保就很不划算了。 另外，它的保额每年以3.5%复利递增， 活的越久，保额越高。 这个利率对于真实收益来说意义不大， 关键得看它的现金价值。 现金价值越高，退保能拿回来的钱才越多。 这款产品还可以选择月交，门槛也不算太高。 不过，平安盈满金生不能加保， 后期想追加投资，也只能重新再买一份。 下面，我们来算算，平安盈满金生的收益： 02平安盈满金生，收益怎么样？就以徐先生爸爸的那份计划书为例， 我选了3款热门的增额终身寿来对比， 看看平安盈满金生的收益，会不会更高些。 ★ 54岁男性，选择3年交费，年交20万 收益对比如下表：
（点击查看大图） PS：资料有限，平安盈满金生只能测算到69岁的收益 可以看到，各个年龄阶段的收益率， 都是琴童尊享最高， 80岁时真实收益率IRR达到3.49%； 金满意足和万年禧，保单前10年的收益一般， 第15年开始，收益逐渐上升，80岁时3.45%。 平安盈满金生的收益连3%都没达到， 后期再怎么增长，也无法超越另外3款产品。 接下来，咱们看看谁的回本速度会更快？ 回本快，意味着早期急需用钱时，退保损失就少。 4款产品的现金价值对比
（点击查看大图） PS：红色字体代表该年龄段，现金价值最高； 黄色填充数字，代表回本。 可以看到，回本最快的是平安盈满金生， 在保单的第4年，即缴费一结束，本金就回来了； 琴童尊享晚1年回本，金满意足和万年禧则晚了2年才回本。 保单前2年，现金价值是金满意足最高， 第3年被琴童尊享超越； 但缴费一结束，平安盈满金生随即跳跃式增长， 实现回本的同时，现价也是最高。
可惜的是，只维持了1年，就被琴童尊享赶超， 现价一路猛增，把其他产品都甩在后面。 接下来的年龄段，平安盈满金生的现价一直是最低。 在69岁时，与琴童尊享相差近10万元！ 才短短15年的时间！ 而万年禧和金满意足，跟琴童尊享相差不过1万元左右。 随着年限越长，现价也不断复利增长， 如果能存个几十年，拿回来的钱相差甚至上百万！ 03增额终身寿虽好，但别瞎买！平安盈满金生尊享版，收益实在太低， 市面上随便一款热销的产品，都能秒杀它。 哆啦不建议大家购买。 年底了，很多朋友都发了年终奖。 这笔钱如果近几年用不到，可以存起来， 以备将来的不时之需。
虽说增额终身寿险目前是相当热销的储蓄险， 但并不是什么产品都可以闭眼买。 无论选择线上还是线下，或者银行代销的产品， 我都希望，大家一定仔细对比现金价值。 如果你还不懂怎么买保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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