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前阵子，网上一直有贷款、借钱玩股票， 造成巨额亏损后，闹自杀的新闻。 这些赌徒，有互联网大厂员工，有知名小学教师， 为了炒股，银行、网贷平台，努力贷款， 等到输完了，又用换房、生病各种理由把微信好友借了个遍。 反正窟窿越来越大后，就闹着要自杀了。 贷款炒股，肯定是不靠谱~ 咱普通人，有几个配在股市玩杠杆呢？ 股市不配，那么年金保险配吗？
最近，我在网上看到个6万撬动120万资产的年金保险贷款玩法。 观点挺清奇，还能自圆其说。 忍不住和大家唠唠~ 哪怕不玩杠杆，咱买年金保险的人， 了解下保单贷款也很重要。 关键时刻能救急！ 一、年金保险，保单贷款是什么？先给大家科普下保单贷款！
年金保险贷款，其实就是以保单作为抵押，向保险公司获取借贷。 他拥有4大优势： 1、贷款金额由现金价值决定 保单贷款，能够贷到多少钱， 完全是由保单的现金价值决定的。 他最高可以贷到保单现价的80%。 2、利率较低，放款速度快 相比于民间借贷，年金保险的保单贷款， 利息上还是挺划算的！ 他一般和银行6月贷款利率差不多，在5-6%之间。 比央行规定的商业贷款利率，可能还要低点。 3、贷款手续简单 保单贷款，非常便捷。 保险公司直接能够查询保单，在达成共识后， 快则当天，慢则几天后，就能拿到贷款。 不像银行贷款，需要出示各种证明材料。 4、贷款期限可预算，还款轻松 保单贷款，贷款期限一般是6个月。 我们还款时，可以选择先还利息再还本金。 减轻压力。 经济状况好，也可以一次性归还本金和利息。 总体来说，这个功能还是挺实用的。 保险公司给出的应急钱，足够便捷！ 关键时刻，说不定有大用处！ 下面，我和大家唠唠网友怎么通过保单贷款，撬动百万资产呢？ 这一操作，有没有可行性？ 二、如何用6万撬动120万资产？这个年金保险的贷款玩法， 实在是绝了。 投保人先买份年交50万，交3年，共150万的万能型年金保险（账户a）。 这个账户能够贷80%的现价，也就是150*80%=120万。 假设贷款利息5%，他每年需要支付的贷款利息是120万*5%， 只要大约6万的利息。 钱贷出来后，怎么办呢？ 这时候，他又拿出30万， 再买一份同上的150万的保单（账户b）。
（图片来自网络） 所以，他150万+150万=300万的2份保单， 一共就投入了150万+30万=180万本金。 而来自贷款的120万，只需每年还年利息6万，暂不还本金。 就能用6万撬动120万资产！ 为什么要这样贷款，直接银行贷款不好吗？ 或者把180万放在银行账户，也可以呢？
他是瞅着了，年金保险的复利。 300万的万能险保单，如果每年5%的复利， 按照300万*（1+5%）^n，这样一个指数函数来滚利息。 这将是一笔非常可观的钱。 120万的保单贷款，则是单利支付利息， 按120万*（1+5%）*n来， 时间越久，二者差值会越来越大。 大家玩理财杠杠，一般都是利息低的贷款，放到利息高的地方。 而网友的年金保险贷款，则是单利贷款，复利获息， 只要贷款利率，低于年化收益，就能赚到钱。 具体能够挣到多少钱呢？ 他也做了个图，计算加杠杠和不加杠杠的差额。 如图：
大家可以看到，时间越久差额越来越大。 有没有心动！ 但哆啦看来， 普通人这样玩杠杆，可行性不大。 原因有4个： 1、万能型年金保险，除了前几年，后面利息就会下降，达不到5%。 2、每年得有几万钱还利息，你的现金流不一定抵得住。 3、一直不还本金，后期的贷款利率可能就要高于年化收益了。 4、一百多万的本金，你不一定付得起。 三、最后说下年金保险玩杠杆，挺有意思。 但对于我们来说，把他当做一笔救命钱， 救救急，更靠谱。 大家也要注意，一般投保不低于2年，并缴纳2年保费的保单才能贷款。 而保费豁免、自动垫交保费的这类保单，是不能申请贷款的！ 如果你还不懂怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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（图片来自网络）
