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哆啦一直强调，选增额终身寿险，除了看收益， 还要看产品的灵活性。 灵活性包含增额终身寿加保和减保。 关于减保，大部分产品都差不太多，只有极个别的比较严格。 因此，产品的灵活性主要区别在于加保。
预算充分的朋友，只要选择一款收益最好的就行； 但如果预算不充分，又想锁定3.5%的复利，咋办呢？ 这时增额终身寿加保功能就能发挥其重要作用了。 那么，加保有哪几种方式？选哪种更好？ 下面，咱们来一一分析。 一、增额终身寿加保，有哪几种？加保就是允许我们在指定的时间里， 通过增加保费的形式追加保额，而不管产品是否停售。 目前增额终身寿加保，按计息的方式主要分为2种： 1、按投保时的年龄加保 比如30岁的A，投保了一份增额终身寿，年交5万交10年。 投保后第3年，A想追加投入1万。 追加成功后，保单就变成了：30岁投保，年交6万，交10年。 只要补齐前两年的保费就行。 2、按加保时的年龄加保 比如B在40岁时买了一份增额终身寿， 年交5万交10年，投保后第3年，B也想加保10万。
但此时，就会按43岁趸交一笔10万，计算整个保单的利息。 这时的保单收益包含两部分： 40岁年交5万交10年 + 43岁1年交10万 43岁即为加保年龄。 下面，我们分别用3款具有代表性的产品，来详细分析。 二、益利多寿险加保！在约定的时间（通常缴费期内还本金）， 比如国联益利多。 国联人寿的加保细则如下：
也就是说，只能在缴费期间内申请加保， 每个保单年度最多为保费10万， 超过10万需要需转线下申请，并对健康状况进行审核， 加保还是按照投保时的年龄算保费， 这种增额终身寿加保方式， 无疑会提高保单的整体收益率，非常划算！ 不过规则没有明确写入合同条款，需要保险公司审批同意。 三、增多多寿险加保！按加保时的年龄算保费，限制会少一些， 只要没达到投保限制年龄，都可以选择加保， 并且加保的利息等于趸交一份新的保单，利益比较确定，会更放心一些。 以和泰增多多为例，细则如下：
可见，和泰增多多加保最自由，被保人70岁前均可追加， 且100元起就能追加，不限次数、频率。 不管选择什么缴费期间都可以加保， 只是按加保时的年龄算保费。 最适合目前资金较少，先占个坑的朋友，等以后有闲钱再随时追加。 四、利多多寿险加保！弘康利多多，也是一款加保很方便的产品。 它的加保细则如下：
还在缴费期时，只要保单未发生减保都可以追加保费，但有3点限制： ①1年只能加1次； ②加保需符合健康告知； ③加保按投保年龄算保费，需补交前几年的保费。 这种混合加保，相对来说，灵活性更好。 五、寿险加保总结以上3种可加保产品，有着各自不同的优势。 具体怎么选呢？ 如果明确要加保，建议选择最自由的和泰增多多； 如果更看重收益，将来可能加保，则是利多多更有优势； 至于无息加保的国联益利多，虽说更划算， 但毕竟需保司审核同意，确定性没那么高。 如果你不知道怎么买增额终身寿险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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