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一位读者朋友王女士， 被从事保险的亲戚推荐了一款产品， 平安增额保增额终身寿， 说是收益有3.5%，而且是大公司品牌。
毕竟是亲戚，王女士不好意思拒绝。 但又有点不放心，于是让我帮忙看一下计划书。 说来也巧，就这两天，问到平安增额保的人不下5个，这也太火了吧~ 今天哆啦干脆就来个全面测评， 好让大家都了解一下，平安增额保到底值不值得买。 01平安增额保，保障怎么样？先看看它的产品形态咋样：
（加水印防盗图） 可以看到，平安增额保只有身故责任，不保全残。 虽说增额终身寿险主要用来理财，保障责任不是重点， 况且只要过个十几年，身故/全残责任和现价就会持平。 但万一前期不幸发生全残，1分钱不赔， 而前期现价又低，退保不现实，那就尴尬了~ 保障责任上的缺失，这个坑可不小！
好在平安增额保还有一项权益，可稍稍挽回一点形象。 就是可转换年金： 保单生效10年后或被保险人60周岁后， 可通过减少基本保额或退保而转换为年金。 另外，平安增额保是不能加保的， 如果后续想追加，只能重新买一份，灵活性较差。 下面，我们来看看重头戏，平安增额保的收益怎样。 02平安增额保，收益有多高？就拿王女士的那份计划书为例， 来测算一下平安增额保的收益， 案例：32岁女性，年交10万，交5年 那么，王女士能拿到的钱有这么多：
（加水印防盗图） 可以看到，保单第8年，现价超过本金； 保单第19年，身故赔付和现价开始持平，直到终身； 保单30年，现价为109.9万，本金的2.2倍； 保单50年，现价216.7万，本金的4.33倍; 保单60年，即王女士92岁时，现价达到299.4万，IRR为3.13%。 综合来看，平安增额保增额终身寿，返本较慢， 收益率在投保60年后才达到3.13%，收益较低。 我们跟其他大公司产品比比看，平安增额保的竞争力怎么样？ 03对比大公司产品，出彩吗？我选了中国人寿的盛世传家增额终身寿， 跟平安增额保进行对比。 看看国内保险业界的这2驾马车，到底谁更牛？ 投保案例：30岁的大雄，年交10万 看不同缴费方式，2款产品的收益如何：
（加水印防盗图） 可以看到， 5年/15年交，平安增额保整体收益更高； 10年交，国寿盛世传家前期收益更高，后期平安增额保赶超。 我们看2款产品的现价对比，更直观：
（加水印防盗图） 3种缴费方式，平安增额保和盛世传家的回本速度都差不多， 跟其他优秀的增额终身寿相比，明显更慢~ 两者的收益率看起来差别不大，但现价体现出来的差距却不小： 如持有保单50年，10年交，增额保至少高出11.2万， 15年交，则高出35.1万。 同理，平安增额保如果跟收益率达到3.49%的金满意足臻享版相比， 现价差距就更大了，不过这次平安增额保可就要底气不足了：
（加水印防盗图） 大雄80岁时，金满意足臻享版的现价， 比平安增额保高出这么多： 5年交：445,757元； 10年交：899,977元； 15年交：1,177,308元。 保费基数越大，两者收益差距越大！ 而且长期缴费方式， 金满意足臻享版的返本速度更快，只需8年~ 而平安增额保则需要15年！ 04写在最后总的来说，平安增额保，整体收益较低， 返本年限也较长，而且缺乏全残保障， 虽说平安是大品牌， 但买理财险，最看重的是收益。 因为安全性大家都一样，收益都是百分百保证的。 选收益更高的，能多拿个几十万、甚至上百万，不香吗？ 如果你还不知道怎么买增额终身寿险，欢迎关注我的公众号“增额终身寿险”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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