保本理财，就靠这5种！

国庆假期花钱了。

今天我们聊点搞钱的事。

最近，2万亿负债恒大爆雷，

3300亿负债富力断臂求生，

10万每平深圳金茂府遭业主请愿退房，

大湾区房企光耀集团宣告破产，

广州重庆等热点城市二轮土拍遭遇寒流，房地产市场一片哀嚎...

这两天的股票市场也是惨不忍睹~

不少人开始寻求能够稳稳增值的产品。

今天哆啦就来盘点一波，无风险的保本理财。

一、保本理财之一：银行存款

这是我们最常见的一种保本理财。

活期、定期存款、大额存单等都属于此类。

利率大概在1.5%～4%不等。

一般来说，存的时间越久，存的钱越多，

存的银行越小，得到的利息也就越高。

50万以内是安全的，有保险兜底，

存钱的时候注意看看有没下面这个标志：

（来源：中国人民银行）

不过有一点要注意，银行是允许破产的，

超出50万的部分，没人帮你兜底~

如果非要存银行，可以分散几个银行存，

或者继续往下看，选择其他保本理财。

二、保本理财之二：国债与国债逆回购

国债，由国家信用做担保，风险几乎没有。

但购买相对麻烦，要等到国家发行新的国债，

再到银行柜面、或是部分银行的app上购买。

近年来，随着全球市场利率的下行，

国债的利率也在下降：

（数据来源：互联网采集入库）

所以国债虽好，但也避免不了收益下降的缺点。

而国债逆回购，就是别人把手里的国债抵押给你，

你借钱给他，到期后还本付息。

一般在股票账户APP就可以买。

由于是用国债作为抵押，安全系数极高。

但利率较低，平常只有2%左右，

只有在季末、半年末和年末，或是法定节假日前，

收益才会比较可观。

作为短期保本理财，还是很香的~

三、保本理财之三：银行理财

银行理财，有可能是银行代销的产品。

绝大多数钱会用来投资于其他项目，投资者跟银行是一种委托关系。

自从监管打破刚兑之后，银行理财也可能出现爆雷亏损的情况。

比如去年工行代销的鹏华聚鑫资管违约。

资管新规过渡期即将结束，银行理财产品转型进入尾声。

经过持续压降，截至8月，

保本理财产品发行数量占比已经很少了，

只有0.73%，多家银行已经全部清零。

而就在9月初，银行理财功能正式从银行剥离，划入理财子公司。

今后在银行买的理财产品均为其理财子公司发行，

由市场决定盈亏，不再保本保收益。

从2022年开始，银行理财就不再属于保本理财了~

四、保本理财之四：货币基金

货币基金的安全性仅次于银行存款。

这类基金一般是基金公司发行的，

把钱投向现金、国债等一些流动性较好的产品中。

安全性高、流动性好，而且一般不需要手续费，

起投门槛也很低，1块钱就能投，但收益不高，

像大家喜欢的余额宝，目前7日年化只有2.05%，

微信的零钱通稍微高一丢丢~

货币基金，是我们大多数人日常都会买的保本理财。

五、保本理财之五：理财险

目前保本保息的理财险，只有年金险和增额终身寿。

它们的收益都写进合同，

对于能领多少钱，啥时领钱，现金价值有多少，

全部白纸黑字写得明明白白。

从投保成功的那一刻开始，

就可以锁定长期利率，持续复利增长~

当然，年金和增额寿也有坑，不是闭眼就能随便买。

比如年金险就有很多种，

含养老型年金、终身快返型年金、短期理财年金等。

要买到合适的产品，需要分清属于哪种类型，了解清楚实际收益有多少。

增额终身寿险则比较简单，只要关注现价和回本就行。

这种保本理财，目前市场最火爆，受到大部分人的欢迎~

六、写在最后

从家庭资产配置的科学性来看，

以上5种保本理财，都可以适当配置一部分。

不过，从长期利益出发，

年金险和增额终身寿险比其他4种方式更合适。

另外，想要规划养老和未来现金流的朋友，

养老型年金险是优选；

想长期储蓄理财的朋友，增额终身寿险更优。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选年金险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~