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最近被推销信用卡，和朋友吐槽。 朋友提到一件惨事， 他的邻居大叔信用卡借了60万，分期还款， 还了54万后，还剩6万没还。 本以为就剩6万，要不了多少利息。 结果贷款利息高达6万块。 原来他的利息，不仅高达年化10%， 而且还是按照60万计算的，并不因为他已经还了五十几万而减少！ 全是陷阱呀~ 所以借钱挣需谨慎，门道太多！一不小心还上了征信。 真要用钱，不妨考虑考虑年金险保单贷款！
一、保单贷款，怎么玩？保单贷款，好处多多。 关键时刻，多快好省！ 也不会上征信，还不上还能选择续贷。 为什么，它这么方便，借钱这么好使儿。 就在于，保单贷款说白了就是借自己的钱。 年金险、增额终身寿这种财产险种，现金价值非常可观。 我们的保单，现金价值就是属于我们的个人财产。 在你要用时，就可发挥作用了， 有些人选择退保，但退保就意味着保单失效。 像给孩子的教育金，没得领了，给自己的养老金，也领不了一辈子了。 这无异于杀鸡取卵。 这时候，急需用钱又不想影响自己以后保单功能的朋友， 最好的选择就是保单贷款。
保单贷款，最高可以贷保单现金价值的80%，期限为6个月。 操作非常简单，多数在保司官微线上申请就行。 而且放款贼快，快则半天，慢则两三天，就到账了。 那么保单贷款利率如何呢？ 保单贷款，利息超低！ 二、年金险保单贷款，利息如何？年金险的保单利率，和银行同期贷款利率差不多。 但是不同产品，利率还是不一样的。 这得由保险公司决定。 目前大多数集中在4%-5%、5%-6%之间。 像弘康人寿的相伴一生， 贷款利率要4.5%。 像信泰的如意享七金版， 贷款利率要5.85%。 越是现金价值高能够贷到的金额越高， 越贷款利率低，需要支付的利息越低。 总体来说，保单利率还是挺划算的， 因为贷款我们虽然需要支付利息。 但利息，并不比保单复利产生的收益多。 特别是长期保单，后期收益率折合单利非常高。 三、用保单贷款套现，行得通不？之前哆啦了解到一些保单贷款的套利方法，挺有意思。 1、贷款再投份保单 投保人先买一份结算利率5%、贷款利率5%的万能账户a， 贷款出80%现金价值， 继续补一些钱，买一份一样的万能账户b。 万能账户a，投入150万，贷出120万。 贷款利息为120万*5%=6万 万能账户b，投入30万和贷出的120万。
（图片来自网络） 两份保单，总价值300万 他的收益是，按照300万*（1+5%）^n，这样一个指数函数来复利计算。 利息却是按照120万*（1+5%）*n，单利计算。 如此就能无风险套现。
（图片来自网络） 2、贷款投资其他 除了贷款保单再买一份保单， 还可以将保单贷出来的钱，暂时投资于其他地方。 比如说以前房地产长牛时，保单贷款买房。 比如说在大牛市保单贷款，投基金。 但比起前面的玩法，后面的玩法就算不上无风险套利。 不适合大多数人。 哆啦并不建议大家通过保单贷款套利， 操作麻烦呀！ 有这精力不如挣点其他搞钱活儿。 而且万一需要救急贷款，发现这笔钱早就被自己贷了。 那就麻烦了~ 四、最后说下除了我们自己看上保单贷款这块肉， 一些不法分子也动了歪心思， 前段时间，哆啦就了解到一些代理退保黑机构会骗取隐私， 比如保单信息、消费者身份证、银行卡和手机号码等私密信息， 偷偷操作保单贷款，把你的保单偷偷套现了。 所以大家要注意保护自己的个人信息。 最后哆啦提醒大家， 一般投保不低于2年，并缴纳2年保费，这类保单才能进行保单贷款哦~ 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选年金险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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