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养老需求，现在是刚需的不能再刚需了。 连银行也开始，搞养老理财。 大家都有共识，养老钱得自己挣。 但咱中国的股市并不像美股那样，十年长牛。 涨涨跌跌是常态。 所以养老年金险，依旧是最好的选择。
市面上， 中荷金生有约优享版、乐养多、光明慧选、京福颐年， 这4款产品，收益很强热度挺高，但到底该买谁？ 哆啦今天就分析下，他们在各种缴费下的收益情况。 一、1年交养老年金险对比案例：30岁大雄，年交10万，1年交，60岁起领取。
（加水印防盗图） 乐养多，95岁时累计领取630000元，IRR为4.14%。 中荷金生有约优享版，95岁时累计领取641520元，IRR为4.18%。 京福颐年，95岁时累计领取651600元，IRR为4.22%。 光明慧选，95岁时累计领取418600元，IRR为3.94%。 在一年交的情况下，京福颐年收益率最强， 而乐养多和金生有约优享版，收益也不错。 二、3年交养老年金险对比案例：30岁大雄，年交10万，3年交，60岁起领取。
乐养多，95岁时累计领取1823760元，IRR为4.15%。 中荷金生有约优享版，95岁时累计领取1814400元，IRR为4.14%。 京福颐年，95岁时累计领取1760400元，IRR为4.09%。 光明慧选，95岁时累计领取1674000元，IRR为3.94%。 3年交时，乐养多和中荷有约优享版收益相当，属于最强水平。 三、5年交养老年金险对比案例：30岁大雄，年交10万，3年交，60岁起领取。
乐养多，95岁时累计领取2940840元，IRR为4.17%。 中荷金生有约优享版，95岁时累计领取3002400元，IRR为4.22%。 京福颐年，95岁时累计领取2815200元，IRR为4.06%。 光明慧选，95岁时累计领取2728800元，IRR为3.98%。 在5年交养老年金险对比中，中荷有约优享版优势最大 四、10年交养老年金险对比京福颐年早之前10年缴费和10年以上缴费已经下架， 所以10年交养老年金险对比，只有3款。 案例：30岁大雄，年交10万，10年交，60岁起领取。
乐养多，95岁时累计领取5400000元，IRR为4.20%。 中荷金生有约优享版，95岁时累计领取5579280元，IRR为4.29%。 光明慧选，95岁时累计领取5036400元，IRR为4.01%。 这3款在95岁时，收益率都能达到4%以上。 五、15年交养老年金险对比案例：30岁大雄，年交10万，15年交，60岁起领取。
乐养多，95岁时累计领取7453440元，IRR为4.23%。 中荷金生有约优享版，95岁时累计领取7752240元，IRR为4.34%。 光明慧选，95岁时累计领取7009200元，IRR为4.06%。 15年交时，3者中收益最高的金生有约优享版已经超过4.3%。 六、20年交养老年金险对比案例：30岁大雄，年交10万，20年交，60岁起领取。
乐养多，95岁时累计领取9164880元，IRR为4.26%。 中荷金生有约优享版，95岁时累计领取9603360元，IRR为4.40%。 光明慧选，95岁时累计领取8694000元，IRR为4.10%。 20年交养老年金险对比中，依旧是中荷金生有约优享版收益强。 七、4款养老年金险，怎么选？除了收益外，4款产品，其实各有各的优势。 乐养多，终身都有现金价值，算上退保金， 收益可以完败中荷金生有约优享版。 金生有约优享版，除了1年交、3年交收益排第2， 其他都排第一。 单看领取，是性价比之王。 京福颐年，不仅趸交最强，而且能够保证领取20年， 这是前两款产品所不具备的。 光明慧选，在目前市面上可以对接养老社区的产品中， 算得上王炸，收益高养老社区也性价比高。 而且这4产品不同缴费下，也有不同表现。
（加水印防盗图） 如图，各种缴费下，哪款产品谁强谁弱一目了然。 乐养多、光明慧选， 这2款全部属于缴费期越长，收益率越高。 中荷金生有约优享版，除了第1年， 其他缴费情况也是属于缴费时间更长，收益更好。 而京福颐年则属于缴费期越短，收益率越高。 所以我们可以根据自己的缴费期，进行选择。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选年金保险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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